300萬保險(xiǎn)營銷員到底何去何從？方向開始初步顯現(xiàn)。
經(jīng)歷了近半年左右時(shí)間的醞釀,北京地區(qū)人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分類管理試點(diǎn)工作近日終于落地。該試點(diǎn)對近年來北京壽險(xiǎn)市場占比最高的分紅險(xiǎn)設(shè)立銷售資質(zhì),從而將最大量的銷售從業(yè)人員納入分類管理體系,這在全國保險(xiǎn)業(yè)尚屬第一次。
實(shí)際上,盡管業(yè)內(nèi)對保險(xiǎn)營銷員體制改革的預(yù)期已經(jīng)持續(xù)多年,然而推動難度之大均為多數(shù)人無法預(yù)見。因此,在以產(chǎn)銷分離為指導(dǎo)的首波改革探索效果并不理想的情況下,這類試點(diǎn)是否會蔓延成行業(yè)趨勢無疑將成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。
銷售理財(cái)險(xiǎn)需持雙證上崗
“未來消費(fèi)者購買投資型保險(xiǎn)時(shí),可以先在北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢銷售人員的資質(zhì)?！北本┍１O(jiān)局壽險(xiǎn)處處長陸玉華介紹,從2015年1月1日起,全市近9萬名人身險(xiǎn)銷售從業(yè)人員須參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試,才能繼續(xù)從事分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和變額年金四類保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。自2015年7月1日起,凡是未取得銷售資質(zhì)的人員,將禁止銷售分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和變額年金產(chǎn)品。
據(jù)悉,在此之前,保監(jiān)會發(fā)布了,其中規(guī)定,保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備大專學(xué)歷,取得全國通用的資格證書,方可在全國范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長兼秘書長陳志強(qiáng)對此表示,此次試點(diǎn)意在規(guī)范銷售行為,因此主要針對產(chǎn)品形態(tài)相對復(fù)雜的人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品設(shè)立了兩類銷售資質(zhì)：一是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)銷售資質(zhì)；二是投連險(xiǎn)、變額年金銷售資質(zhì)。因此今后在京開展業(yè)務(wù)的各人身保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的銷售從業(yè)人員在銷售上述險(xiǎn)種時(shí),除必須持有外,還需要獲取相應(yīng)的資質(zhì)。
此外,北京市保監(jiān)局在之前發(fā)布的中規(guī)定,對于特定險(xiǎn)種投資連結(jié)險(xiǎn)和變額年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)銷售人員,須具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷、一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)且無重大違規(guī)行為和欺詐行為。
營銷員轉(zhuǎn)型面臨挑戰(zhàn)
自1992年保險(xiǎn)代理制引入到國內(nèi),壽險(xiǎn)營銷迎來了爆發(fā)式發(fā)展,但與此同時(shí)代理人專業(yè)水平參差不齊的問題也一直困擾著行業(yè)發(fā)展,而營銷員渠道近年來深陷“增員、留存”兩難窘境,也導(dǎo)致了保費(fèi)收入的增長乏力。根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會近日首次發(fā)布的,截至2013年,我國保險(xiǎn)營銷員總?cè)藬?shù)維持在289.9萬人左右,其中人身險(xiǎn)營銷員250多萬人,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)營銷員約為39萬人。從學(xué)歷上看,整體學(xué)歷偏低?！氨本┰圏c(diǎn)銷售資質(zhì)分類管理,提高銷售從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻,短時(shí)期會對保險(xiǎn)公司造成一定影響,有一部分保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員可能會被淘汰,不可避免地經(jīng)歷陣痛?！标愔緩?qiáng)指出。
但這樣的陣痛顯然是改革探索中的必然代價(jià)。“來自內(nèi)部的轉(zhuǎn)型壓力只是一部分,保險(xiǎn)代理人制度發(fā)展這么多年了,實(shí)際上現(xiàn)在來自外部的轉(zhuǎn)型壓力也很大,如果不是能夠創(chuàng)造更高的客戶價(jià)值,也同樣要被淘汰?！币晃粔垭U(xiǎn)公司市場部負(fù)責(zé)人介紹說。
對于服務(wù)提升的方向,目前不少業(yè)內(nèi)人士均指向了職業(yè)理財(cái)師?！拔磥淼谋ｋU(xiǎn)業(yè)態(tài)可能會復(fù)雜多樣,最優(yōu)秀的營銷員或者獨(dú)立的保險(xiǎn)中介,既是財(cái)富管理師,也是健康管理師。如果同時(shí)還能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)”說三道四“,這個(gè)社會就進(jìn)步了?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇指出。