今年28歲的林潔研究生畢業(yè)之后就職于省內(nèi)某高校,至今單身。不過,最近她較為糾結(jié),在買房和出國留學(xué)之間舉棋不定。
目前,林潔每月收入6000元左右、1000元左右。支出方面,每月房租1200元、日常生活2000元,每半年出門旅游一次3000元左右。目前,手上存款7.5萬元,其中7萬元購買了余額寶,其他部分活期。父母均在新余工作,收入穩(wěn)定,女兒若是在南昌購買住房,可以提供60萬元資金。女兒若是選擇出國留學(xué),也會(huì)適當(dāng)贊助生活費(fèi)。
理財(cái)目標(biāo)：
1、合理理財(cái),讓手上資金有回報(bào)；
2、30歲之前購買一套住房,作為婚前自住小房；
3、如果有機(jī)會(huì),這幾年想出國深造,半工半讀。
理財(cái)分析要改變理財(cái)習(xí)慣從林潔的現(xiàn)狀來看,目前雖然收入較為穩(wěn)定,待遇也還不錯(cuò),并且每年都會(huì)出門旅游還小有積蓄。但是作為單身的她來說,工資是唯一收入來源,所以工作壓力也不小,正處于事業(yè)的打拼期。
資產(chǎn)管理方面,目前僅投資余額寶及活期存款,投資較為單一,回報(bào)率不高。不管是先買房還是先出國留學(xué),都需要改變目前的理財(cái)習(xí)慣。理財(cái)建議補(bǔ)充從理財(cái)金字塔的搭建角度考慮,首先建議林潔為自己補(bǔ)足重大疾病的商業(yè),以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)充保障的目的,根據(jù)具體保障缺口計(jì)算,大約需要配置保額在30萬元左右的健康醫(yī)療,年交12000元左右,另外,金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家建議,這個(gè)階段,也是不錯(cuò)的選擇,買一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障。
盡管意外險(xiǎn)沒有理財(cái)功能,在不出險(xiǎn)的情況下,不能獲得返還與收益,但與其高達(dá)10萬元的賠付金額相比,每年幾百元的投入顯得微不足道,這是其他任何都不可比擬的。
專家提醒,作為年輕人,保持理性的投保態(tài)度是有必要的,切不可盲目跟風(fēng)。比例占家庭總收入的10%
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