導(dǎo)讀：購(gòu)買意外險(xiǎn)的朋友想要得到“意外”理賠,必須要弄清楚你究竟是需要“意外傷害險(xiǎn)”,還是需要“意外醫(yī)療險(xiǎn)”,只有根據(jù)自己的需求選對(duì)意外險(xiǎn),才會(huì)讓自己出險(xiǎn)后有所保障。案例解析
黃女士在上街購(gòu)物時(shí),因走得匆忙,一不小心右腳踩在了香蕉皮上,黃女士重重地摔了一跤,致使她的腿部骨折,黃女士只好住院接受治療。住院后,黃女士突然想起曾購(gòu)買過(guò)兩份意外險(xiǎn),雖然腿部骨折,但她非常慶幸自己購(gòu)買了兩份意外險(xiǎn),心想,這次住院的醫(yī)療費(fèi)有著落了。隨后,她便向報(bào)了案,準(zhǔn)備在出院后進(jìn)行理賠申請(qǐng)。
但讓黃女士沒(méi)有想到的是,公司給她的答復(fù)是,她的這種意外傷害,不在保險(xiǎn)公司的理賠范圍內(nèi),即使她出了院也不會(huì)得到理賠。如此一來(lái),剛?cè)计鹣Ｍ膹埮恳幌掠值羧肓恕氨选敝?這事讓她非常郁悶,她百思不得其解：明明在保單上寫著附加意外傷害險(xiǎn),保額3萬(wàn)元,保險(xiǎn)公司憑什么不給理賠呢?這究竟是怎么回事呢?其實(shí)道理很簡(jiǎn)單,黃女士把意外險(xiǎn)的概念弄混淆了。雖然黃女士確實(shí)購(gòu)買的是意外險(xiǎn),但意外險(xiǎn)分為兩種,一種為“意外傷害險(xiǎn)”,而另一種為“意外醫(yī)療險(xiǎn)”。而這兩種險(xiǎn),雖同為“意外險(xiǎn)”,但在對(duì)因意外事故引起的傷害進(jìn)行賠付時(shí),兩者的差別很大?！耙馔鈧﹄U(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘,投保人因意外造成身體傷害時(shí),保險(xiǎn)公司將予以賠付,通常僅在燒傷、殘疾、死亡等賠付條件下,受益人一次性拿到約定的保險(xiǎn)金。
“意外醫(yī)療險(xiǎn)”通常含有因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)的報(bào)銷等,其針對(duì)被保險(xiǎn)人因意外原因受到了身體傷害,并由此產(chǎn)生醫(yī)藥費(fèi)用開支后,按照合同約定給予報(bào)銷。同時(shí),保險(xiǎn)公司還可多次理賠,但對(duì)于全年累計(jì)賠付保險(xiǎn)金則以所選的保額為限。因黃女士購(gòu)買的是意外傷害險(xiǎn),故黃女士不會(huì)拿到保險(xiǎn)公司的賠償也就在情理之中了。
如黃女士購(gòu)買的是“意外醫(yī)療險(xiǎn)”,這次摔傷她就能得到賠付。這種結(jié)果的造成,對(duì)于投保人來(lái)說(shuō),多數(shù)都是由于他們不懂或不太了解意外險(xiǎn),以為意外險(xiǎn)只有一種,以致造成最終得不到賠付。我們所說(shuō)的“意外傷害險(xiǎn)”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外,和治療費(fèi)用無(wú)關(guān),屬于給付型;而“意外醫(yī)療險(xiǎn)”則主要賠付小意外,如對(duì)生活中常見(jiàn)的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費(fèi)用。不過(guò),“意外醫(yī)療險(xiǎn)”具有損失補(bǔ)償性質(zhì),賠償標(biāo)準(zhǔn)是遭受意外后,對(duì)就醫(yī)或接受其他幫助時(shí)實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償,如果被保險(xiǎn)人通過(guò)醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償,保險(xiǎn)公司也就只承擔(dān)剩余的費(fèi)用了。其實(shí),對(duì)于有購(gòu)買意外險(xiǎn)意向的朋友來(lái)說(shuō),如果想要購(gòu)買,兩種可以同時(shí)購(gòu)買,保障范圍互補(bǔ),避免理賠被拒的尷尬。