導(dǎo)讀：購買意外險的朋友想要得到“意外”理賠,必須要弄清楚你究竟是需要“意外傷害險”,還是需要“意外醫(yī)療險”,只有根據(jù)自己的需求選對意外險,才會讓自己出險后有所保障。案例解析
黃女士在上街購物時,因走得匆忙,一不小心右腳踩在了香蕉皮上,黃女士重重地摔了一跤,致使她的腿部骨折,黃女士只好住院接受治療。住院后,黃女士突然想起曾購買過兩份意外險,雖然腿部骨折,但她非常慶幸自己購買了兩份意外險,心想,這次住院的醫(yī)療費有著落了。隨后,她便向報了案,準備在出院后進行理賠申請。
但讓黃女士沒有想到的是,公司給她的答復(fù)是,她的這種意外傷害,不在保險公司的理賠范圍內(nèi),即使她出了院也不會得到理賠。如此一來,剛?cè)计鹣Ｍ膹埮恳幌掠值羧肓恕氨选敝?這事讓她非常郁悶,她百思不得其解：明明在保單上寫著附加意外傷害險,保額3萬元,保險公司憑什么不給理賠呢?這究竟是怎么回事呢?其實道理很簡單,黃女士把意外險的概念弄混淆了。雖然黃女士確實購買的是意外險,但意外險分為兩種,一種為“意外傷害險”,而另一種為“意外醫(yī)療險”。而這兩種險,雖同為“意外險”,但在對因意外事故引起的傷害進行賠付時,兩者的差別很大?！耙馔鈧﹄U”的保險責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘,投保人因意外造成身體傷害時,保險公司將予以賠付,通常僅在燒傷、殘疾、死亡等賠付條件下,受益人一次性拿到約定的保險金。
“意外醫(yī)療險”通常含有因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費、住院費的報銷等,其針對被保險人因意外原因受到了身體傷害,并由此產(chǎn)生醫(yī)藥費用開支后,按照合同約定給予報銷。同時,保險公司還可多次理賠,但對于全年累計賠付保險金則以所選的保額為限。因黃女士購買的是意外傷害險,故黃女士不會拿到保險公司的賠償也就在情理之中了。
如黃女士購買的是“意外醫(yī)療險”,這次摔傷她就能得到賠付。這種結(jié)果的造成,對于投保人來說,多數(shù)都是由于他們不懂或不太了解意外險,以為意外險只有一種,以致造成最終得不到賠付。我們所說的“意外傷害險”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外,和治療費用無關(guān),屬于給付型;而“意外醫(yī)療險”則主要賠付小意外,如對生活中常見的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費用。不過,“意外醫(yī)療險”具有損失補償性質(zhì),賠償標準是遭受意外后,對就醫(yī)或接受其他幫助時實際支出費用的補償,如果被保險人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補償,保險公司也就只承擔(dān)剩余的費用了。其實,對于有購買意外險意向的朋友來說,如果想要購買,兩種可以同時購買,保障范圍互補,避免理賠被拒的尷尬。
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