吳小姐今年27歲,在一家大型企業(yè)做行政工作,每月稅后收入6000元左右,公司除工資、獎(jiǎng)金之外,每月還為她繳納。按照公司規(guī)定,員工工資每年可以漲20%左右,年終還有一兩萬元的年終獎(jiǎng)。目前,吳小姐個(gè)人有4萬元的活期存款,價(jià)值5萬元左右的股票,無其他投資。
目前,吳小姐和父母一起居住。父母都退休在家,各有3000元左右的退休工資,暫時(shí)不需要吳小姐負(fù)擔(dān)他們的生活。除父母的住房外,吳小姐還有一套小戶型住房,沒有貸款。一家人每月生活費(fèi)共計(jì)3000元左右。吳小姐自己平時(shí)每月消費(fèi)約2000元,日常重大開支很少。一家人至今沒有購買過任何商業(yè)。吳小姐目前沒有男朋友,計(jì)劃30歲之前結(jié)婚。如何給這樣一個(gè)單身白領(lǐng)和她的家庭制定一套合適的理財(cái)規(guī)劃呢？
理財(cái)分析
白領(lǐng)、骨干、精英常被人們戲稱為 白骨精 ,隨著生活節(jié)奏的加快,社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈,他們承受的壓力越來越大,許多人也開始尋求更合適的理財(cái)和保障規(guī)劃,使自己生活無憂。
理財(cái)師朱文君分析,吳小姐收入豐厚,且沒有房貸、撫養(yǎng)老人等負(fù)擔(dān),暫時(shí)不需要為家庭支出考慮太多。作為單身貴族,一切收入來源都要依靠自己,未來3年之內(nèi),她的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉(zhuǎn)折,變數(shù)多、開銷大,如果忽視對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的合理規(guī)劃則容易陷入窘迫的境地,所以單身女性會(huì)掙錢更要會(huì)理財(cái),應(yīng)趁年輕積極積累資產(chǎn)并且作好保障。
理財(cái)建議
增加收入來源和投資性資產(chǎn)
吳小姐一家的財(cái)務(wù)狀況良好,并有一定的存款和股票投資,父母均有退休收入,家庭無負(fù)債,除現(xiàn)住房外還有一套小戶型住房?；谶@樣的情況,吳小姐一家的理財(cái)需求重點(diǎn)是家庭資產(chǎn)的保值增值方面。 朱文君建議,首先,對(duì)這套小戶型住房,建議吳小姐出租給他人,這樣每個(gè)月就多了一筆固定的房租收入,增加家庭的收入來源。至于4萬元的活期存款,利息太低,吳小姐可以選擇投資貨幣型基金或銀行的保本型理財(cái)產(chǎn)品。這筆錢一方面可以作為家庭緊急備用金,一方面可增加收益。
基金定投,積少成多
考慮到吳小姐的收入穩(wěn)定、豐厚,并在未來3年內(nèi)有結(jié)婚計(jì)劃,所以,應(yīng)提高理財(cái)資產(chǎn),準(zhǔn)備結(jié)婚費(fèi)用、儲(chǔ)備日后孩子的教育費(fèi)用。朱文君建議,吳小姐每月固定拿出盈余收入的50%投資基金。鑒于吳小姐收入較高并已經(jīng)完成初步置業(yè)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),建議在投資品種的選擇上可以選擇穩(wěn)健偏積極,選擇指數(shù)型基金或者股票型基金進(jìn)行定投,以最大限度提高投資收益。屆時(shí),可每月將2000元分兩部分,其中1000元做股票型基金定投,剩下的1000元可做貨幣型基金。
未雨綢繆,做好保障
保險(xiǎn)作為一種金融工具,是對(duì)家庭可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理,對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說,風(fēng)險(xiǎn)的管理更為重要。
朱文君認(rèn)為,吳小姐可以考慮購買一定的商業(yè)保險(xiǎn),以規(guī)避不必要的各種風(fēng)險(xiǎn)。目前,吳小姐是家庭經(jīng)濟(jì)的主要支柱,她的收入是家庭重要的經(jīng)濟(jì)來源。因此,她的保障重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn),以保證一旦發(fā)生人身及健康風(fēng)險(xiǎn),家庭的生活質(zhì)量不受影響。
此外,吳小姐的父母已經(jīng)步入老年階段,老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體,患病的可能性比其他群體大。通過商業(yè)來尋求更全面的健康保障確實(shí)非常重要。有調(diào)查表明,醫(yī)療保健成為老年人消費(fèi)支出大頭,占每月消費(fèi)的40%左右。而且呈現(xiàn)年齡越大醫(yī)療保健消費(fèi)支出越大的特點(diǎn)。因此,購買老年險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。
朱文君還提醒： 吳小姐還需要重視個(gè)人投資?？紤]到吳小姐就職于大型企業(yè),競(jìng)爭(zhēng)壓力大,需要不斷提升自己,況且吳小姐收入水平較高,有能力支付部分資金進(jìn)行職業(yè)進(jìn)修,建議每月拿出部分盈余收入存入活期存款,用于支付各種培訓(xùn)費(fèi)用,加強(qiáng)自我培養(yǎng),為增加收入提供可靠的基礎(chǔ)。