吳小姐今年27歲,在一家大型企業(yè)做行政工作,每月稅后收入6000元左右,公司除工資、獎金之外,每月還為她繳納。按照公司規(guī)定,員工工資每年可以漲20%左右,年終還有一兩萬元的年終獎。目前,吳小姐個人有4萬元的活期存款,價值5萬元左右的股票,無其他投資。
目前,吳小姐和父母一起居住。父母都退休在家,各有3000元左右的退休工資,暫時不需要吳小姐負擔他們的生活。除父母的住房外,吳小姐還有一套小戶型住房,沒有貸款。一家人每月生活費共計3000元左右。吳小姐自己平時每月消費約2000元,日常重大開支很少。一家人至今沒有購買過任何商業(yè)。吳小姐目前沒有男朋友,計劃30歲之前結婚。如何給這樣一個單身白領和她的家庭制定一套合適的理財規(guī)劃呢？
理財分析
白領、骨干、精英常被人們戲稱為 白骨精 ,隨著生活節(jié)奏的加快,社會競爭的日益激烈,他們承受的壓力越來越大,許多人也開始尋求更合適的理財和保障規(guī)劃,使自己生活無憂。
理財師朱文君分析,吳小姐收入豐厚,且沒有房貸、撫養(yǎng)老人等負擔,暫時不需要為家庭支出考慮太多。作為單身貴族,一切收入來源都要依靠自己,未來3年之內,她的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉折,變數多、開銷大,如果忽視對個人資產的合理規(guī)劃則容易陷入窘迫的境地,所以單身女性會掙錢更要會理財,應趁年輕積極積累資產并且作好保障。
理財建議
增加收入來源和投資性資產
吳小姐一家的財務狀況良好,并有一定的存款和股票投資,父母均有退休收入,家庭無負債,除現住房外還有一套小戶型住房?；谶@樣的情況,吳小姐一家的理財需求重點是家庭資產的保值增值方面。 朱文君建議,首先,對這套小戶型住房,建議吳小姐出租給他人,這樣每個月就多了一筆固定的房租收入,增加家庭的收入來源。至于4萬元的活期存款,利息太低,吳小姐可以選擇投資貨幣型基金或銀行的保本型理財產品。這筆錢一方面可以作為家庭緊急備用金,一方面可增加收益。
基金定投,積少成多
考慮到吳小姐的收入穩(wěn)定、豐厚,并在未來3年內有結婚計劃,所以,應提高理財資產,準備結婚費用、儲備日后孩子的教育費用。朱文君建議,吳小姐每月固定拿出盈余收入的50%投資基金。鑒于吳小姐收入較高并已經完成初步置業(yè)計劃,風險承受能力較強,建議在投資品種的選擇上可以選擇穩(wěn)健偏積極,選擇指數型基金或者股票型基金進行定投,以最大限度提高投資收益。屆時,可每月將2000元分兩部分,其中1000元做股票型基金定投,剩下的1000元可做貨幣型基金。
未雨綢繆,做好保障
保險作為一種金融工具,是對家庭可能面臨的各種風險的控制和管理,對家庭經濟支柱來說,風險的管理更為重要。
朱文君認為,吳小姐可以考慮購買一定的商業(yè)保險,以規(guī)避不必要的各種風險。目前,吳小姐是家庭經濟的主要支柱,她的收入是家庭重要的經濟來源。因此,她的保障重點應側重于意外及重大疾病風險,以保證一旦發(fā)生人身及健康風險,家庭的生活質量不受影響。
此外,吳小姐的父母已經步入老年階段,老年人屬于社會的弱勢群體,患病的可能性比其他群體大。通過商業(yè)來尋求更全面的健康保障確實非常重要。有調查表明,醫(yī)療保健成為老年人消費支出大頭,占每月消費的40%左右。而且呈現年齡越大醫(yī)療保健消費支出越大的特點。因此,購買老年險時首先需要考慮的應該是醫(yī)療保險。
朱文君還提醒： 吳小姐還需要重視個人投資?？紤]到吳小姐就職于大型企業(yè),競爭壓力大,需要不斷提升自己,況且吳小姐收入水平較高,有能力支付部分資金進行職業(yè)進修,建議每月拿出部分盈余收入存入活期存款,用于支付各種培訓費用,加強自我培養(yǎng),為增加收入提供可靠的基礎。