大部分正規(guī)單位都為員工提供 的保障,很多人認(rèn)為這部分保障已經(jīng)足夠,殊不知這5類只提供最基本的保障,屬于社會(huì)保障體系,與的保障范圍并不相同。保險(xiǎn)專家指出,是 保而不包 ,重在保障,支付的標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險(xiǎn)人基本生活為前提,通常對(duì)于大病醫(yī)療設(shè)置一定的封頂線,而現(xiàn)實(shí)中重大疾病的治療費(fèi)用與所能獲得的社保賠付之間,還存在較大的資金缺口,即使實(shí)際治療花費(fèi)未超過(guò)社保賠付上限,個(gè)人自付的醫(yī)療費(fèi)用對(duì)普通家庭可能仍然是一筆不小的負(fù)擔(dān)。此外,無(wú)論意外身故還是疾病身故,社保都是沒(méi)有身故賠償?shù)?身故后只是返還當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶的金額,而這部分的金額是很少的。
因此,通過(guò)配置適當(dāng)?shù)?萬(wàn)一不幸罹患重疾,只要確診的疾病符合保險(xiǎn)條款中的保障范圍,那么就可以一次性獲得的給付,能夠?qū)？顚Ｓ?保證疾病治療的及時(shí)性,避免因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力而延誤治療,使患者能夠更加安心治病,同時(shí),也能有效幫助減輕疾病對(duì)個(gè)人及家庭帶來(lái)的財(cái)務(wù)沖擊。不論是否擁有社保保障,重大都顯得尤其重要,可作為基本保障之外的一種必要補(bǔ)充,彌補(bǔ)收入的損失、補(bǔ)充后期療養(yǎng)等。專業(yè)人士建議,每個(gè)人都應(yīng)該為自己購(gòu)買(mǎi)一份重大疾病保險(xiǎn)。
知識(shí)：五類疾病不在重疾險(xiǎn)保障范圍重大疾病保險(xiǎn)合同中均有 保險(xiǎn)金申請(qǐng) 條款,在發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故后,應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,并按 保險(xiǎn)金申請(qǐng) 條款中的要求,準(zhǔn)備相關(guān)資料向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。需要提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明和資料主要包括保險(xiǎn)合同、被保險(xiǎn)人身份證明、?？漆t(yī)生診斷證明等。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：1、原位癌；2、相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；3、相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏??；4、皮膚癌；5、TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。但是,今年陸續(xù)有保險(xiǎn)公司推出新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,里面包括了原位癌,具體可以登陸金投保險(xiǎn)網(wǎng)的 欄目,了解更多的相關(guān)信息,在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)中,還有幾個(gè)會(huì)出現(xiàn)這種糾紛的病種,比如心臟搭橋和腦中風(fēng)等等。作為心肌梗塞的治療手段,心臟搭橋是屬于重癥治療方法,故心臟支架、球囊等微創(chuàng)治療方法就不在重疾險(xiǎn)理賠范圍之內(nèi)。腦中風(fēng)的要求是基本生活6項(xiàng)中有3項(xiàng)不能自理,或一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失,也就是說(shuō)腦中風(fēng)是要求出現(xiàn)了后遺癥才進(jìn)行賠償?shù)?。綜上所述,重大疾病保險(xiǎn)的主要目的是針對(duì)比較嚴(yán)重的疾病的賠償,這種重癥主要有三個(gè)特征：花費(fèi)高,一般家庭經(jīng)濟(jì)壓力很大；康復(fù)性差,不可逆性高,一旦生病致殘致死率高；喪失工作能力的概率高,未來(lái)面臨收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)大。保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn),要保障的是發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急金的專項(xiàng)賬戶作用。
目前保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范的25種重大疾病大約覆蓋了80%左右的常發(fā)重癥,也有一些公司會(huì)設(shè)計(jì)輕癥賠付的保險(xiǎn),例如早期癌癥和搭橋、早期腦中風(fēng)都有保障,但保費(fèi)也比普通的重疾險(xiǎn)要貴一些。
目前重疾險(xiǎn)的品種非常多,有消費(fèi)型、返還型、終身型、多次賠償型、投資型、輕癥賠償型等十多類,客戶要根據(jù)實(shí)際需求選購(gòu)品種。