日前,市民吳女士來(lái)電咨詢,她已經(jīng)有了,在購(gòu)買(mǎi)時(shí)是否還需要購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療等附加險(xiǎn)？一旦出現(xiàn)病情,這些到底可不可以同時(shí)獲得理賠？理賠時(shí)發(fā)票的復(fù)印件是否可行。
針對(duì)吳女士的疑問(wèn),一位保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士表示,除了醫(yī)保外,市民可以再投保一份住院醫(yī)療附加險(xiǎn),客戶一旦因病住院,可以在醫(yī)保與都獲得理賠,但獲賠的總額肯定不會(huì)超過(guò)客戶的醫(yī)療總費(fèi)用, 后理賠的一方,只會(huì)按照合同約定理賠此前一方理賠中未賠償?shù)牟糠帧?保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士介紹,醫(yī)保的報(bào)銷范圍是有限的,不是百分之百報(bào)銷,有一定比例是需要消費(fèi)者自己承擔(dān)的；在農(nóng)村廣泛使用的保險(xiǎn)的報(bào)銷比例則更低一些, 如果消費(fèi)者選擇先行報(bào)銷醫(yī)保,醫(yī)保中沒(méi)有報(bào)銷補(bǔ)償?shù)牟糠?可以再去保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)。反之亦然。 他還特別提醒,在報(bào)銷中往往會(huì)出現(xiàn),部分藥品不屬于醫(yī)保用藥范疇,保險(xiǎn)公司對(duì)于藥品是否屬于報(bào)銷范圍的認(rèn)定,基本與醫(yī)保一致,即在醫(yī)保不能報(bào)銷的非醫(yī)保用藥在保險(xiǎn)公司也不能報(bào)銷。
他還舉例說(shuō)明,如果某位市民看病花了1萬(wàn)元,其中有1千元不屬于報(bào)銷范圍,市民在醫(yī)保報(bào)銷了7千元；剩余的2千元,市民可以要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同再次報(bào)銷補(bǔ)償, 根據(jù)相關(guān)規(guī)定,重復(fù)保險(xiǎn)的各的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。是以損失補(bǔ)償為原則,是一種補(bǔ)償行為,各保險(xiǎn)公司方給付的金額是以實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用為限。換句話說(shuō)就是,市民一旦生病就醫(yī)了,無(wú)論投保多少份保險(xiǎn),都不可能得到獲利。 當(dāng)然,他也表示,上述只是針對(duì)一般的生病就醫(yī),如果市民購(gòu)買(mǎi)的是重大、,這些無(wú)論購(gòu)買(mǎi)多少,只要發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故,各家保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)行賠付。對(duì)于報(bào)銷時(shí)的發(fā)票問(wèn)題,上述專業(yè)人士介紹,重大疾病保險(xiǎn)等以重疾的產(chǎn)生為賠付依據(jù),賠付時(shí)并不需要相應(yīng)的醫(yī)療發(fā)票,醫(yī)院的診斷證明是最重要的憑證。如果是一般的醫(yī)療問(wèn)題,如果醫(yī)保先行報(bào)銷了并留下發(fā)票原件,他們會(huì)出具一份分割單,標(biāo)明未理賠的部分,屆時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)分割單進(jìn)行再次理賠,這時(shí)候保險(xiǎn)公司正常不會(huì)要求客戶再出具發(fā)票原件, 具體操作時(shí),市民可在報(bào)銷前先行詢問(wèn)一下可以報(bào)銷的各方 。
如果是兩家保險(xiǎn)公司同時(shí)承擔(dān),流程也是如此。上述專業(yè)人士還提醒,市民如果選擇多個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行投保,保額大了、保障多了固然很好,但消費(fèi)者更應(yīng)該考慮自己的實(shí)際情況,根據(jù)自身需求投保,不應(yīng)盲目求多貪大,否則會(huì)對(duì)自身產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)擔(dān), 此外,市民在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)外附加住院醫(yī)療等險(xiǎn)種時(shí),宜早不宜遲,這樣對(duì)今后的延保將比較有利。