隨著保險意識的增強(qiáng),姚太太身邊有不少朋友開始關(guān)注保險,特別是一些以往單位醫(yī)療福利還不錯的朋友,也開始著手去配置自己小家庭的保險資產(chǎn)。前幾天,姚太太的表妹來咨詢,說是想買一份重疾險,但市面上的產(chǎn)品實(shí)在太多,不知道該怎么選擇；所保的疾病種類也是有多有少,各有側(cè)重；對于保額是不是越高越好,要不要一次性繳清保費(fèi)更是猶豫不決。
“你給我參考參考吧?！北砻谜f。姚太太也是給自己和家人買了重疾險的,因而也算做過調(diào)查?！艾F(xiàn)在市面上很多重疾險都與分紅險掛鉤,所以先要明確自己的訴求,如果僅僅是需要一份保障,那就選擇不帶分紅的重疾險,畢竟多一份功能保費(fèi)自然也就上去了?！币μf。表妹看了看手上的幾份保險計劃書,果然,某份以分紅以及終了紅利來吸引客戶的保險計劃每年要繳費(fèi)11000多元。而另一份沒有分紅的保單年繳費(fèi)6000多元。“我自己也在理財?shù)?從這個分紅的利率來看,并無特別的優(yōu)勢,我選擇不附加分紅的保險。”表妹說。姚太太表示,其實(shí)對于很多有投資經(jīng)驗(yàn)的人來說,保險的理財功能一定是次要的,因此有理財渠道的人只要選擇保障型保險產(chǎn)品即可。
有些不愛理財或是完全不懂理財?shù)娜耸康故强梢赃x擇有分紅功能的保險,除了有重大疾病保障,還好比是儲蓄能拿一定的利息。對于表妹的第二個問題,投保疾病種類是不是越多越好,姚太太認(rèn)為并不是這樣。保險業(yè)對“重大疾病”是有明確的界定的?，F(xiàn)在各大保險公司的重大疾病種類均以中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的為基礎(chǔ),一般都達(dá)到30種以上。在選購重疾險時,要多關(guān)注增加的重疾種類的發(fā)病率,為一些發(fā)病率不高的重疾種類而承擔(dān)更多的保費(fèi),顯然并不劃算。
另外,保額也不是越高越好,保額太高繳費(fèi)自然也多,每個人應(yīng)根據(jù)自己的工作性質(zhì)、風(fēng)險高低、收入水平等方面綜合考慮。至于一次性繳費(fèi)可以便宜不少費(fèi)用這個事情,姚太太認(rèn)為表妹壓根兒不用考慮,畢竟相比一次性繳清,購買同樣的重疾保額,繳費(fèi)年限越長,每年的保費(fèi)會越低,繳費(fèi)壓力自然也小。另外,重疾保障的等待期一般為投保后的90天或180天,等待期后保障就開始生效,如果在繳費(fèi)期間內(nèi)不幸罹患重疾,則繳費(fèi)可以停止,同樣可以獲得保險賠償。這時,相應(yīng)付出的總保費(fèi)也會比一次繳清要少。也有部分保險合同規(guī)定,若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi),那么從給付之日起,消費(fèi)者可免交以后各期保險費(fèi),而保險合同繼續(xù)有效。