重疾險(xiǎn)是我們既熟悉又 不熟悉 ,但卻相當(dāng)重要的一類。那么,哪種好？專家表示,重大通常分為兩類,一類是純保障型的產(chǎn)品,只包含重疾保障責(zé)任、身故保障責(zé)任,不帶任何資金返還；還有一類則是帶有一定的儲(chǔ)蓄性質(zhì),通常都是用類的主險(xiǎn)產(chǎn)品附加一份重大疾病險(xiǎn),組合而成。
哪種重大疾病好？純保障型重疾險(xiǎn)金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家介紹,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)主要是定期型的產(chǎn)品,一般定期10年到30年,和到70歲,或80歲。純保障型的重疾險(xiǎn),比較實(shí)惠些。對(duì)于35歲以下的年輕人而言,更適宜選擇純保障型重疾險(xiǎn),因?yàn)樗麄兊氖杖氡容^有限,或是家庭各項(xiàng)負(fù)擔(dān)相當(dāng)重,沒(méi)有那么多的保費(fèi)預(yù)算,但又有相當(dāng)?shù)闹丶搽U(xiǎn)需求。而且,如今重疾險(xiǎn)的發(fā)生越趨低齡化,年輕人除了預(yù)防意外風(fēng)險(xiǎn),重疾風(fēng)險(xiǎn)可算是最大的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)保障需求。哪種重大疾病保險(xiǎn)好？
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家表示,消費(fèi)型與儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)主要區(qū)別在于繳費(fèi)方式以及保險(xiǎn)期限。消費(fèi)型重疾險(xiǎn),前期用較少的保費(fèi)獲得較高的保障,但繳費(fèi)壓力會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而增加；同時(shí)繳費(fèi)期限長(zhǎng),若保障至65歲,交費(fèi)也應(yīng)延至65歲。而儲(chǔ)蓄型,則是每期繳費(fèi)固定,且在繳費(fèi)期完后仍然有保障。例如,30歲投保繳保費(fèi)至50歲,在這之后不需交費(fèi),但一直擁有保障。缺點(diǎn)是前期相同的保障,保費(fèi)卻相對(duì)較高。
那么,如何選擇重疾險(xiǎn)呢？金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家表示,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的不足在于,一方面保障期限較短；另一方面,隨著消費(fèi)者年齡的增長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)概率增加,消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)也水漲船高。不考慮通脹因素,消費(fèi)型雖然在初期便宜,但買到最后由于年齡的增加風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加大,所以保費(fèi)也相應(yīng)翻番。作為長(zhǎng)期保障而言,消費(fèi)者宜購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),作為初期儲(chǔ)蓄較少的消費(fèi)者,可以較低的保費(fèi)獲得短期的足額保障。專家建議,對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)承受能力的市民,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,還是應(yīng)優(yōu)先考慮購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間長(zhǎng),可避免年老時(shí)不能續(xù)保的尷尬。而對(duì)于經(jīng)濟(jì)承受能力有限的市民,則可以考慮在不同的年齡段,將兩類產(chǎn)品按比例搭配購(gòu)買。
具體來(lái)說(shuō),20歲到30歲的市民,事業(yè)處于成長(zhǎng)期,消費(fèi)開(kāi)支較大,可加大保費(fèi)低廉的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的比例,甚至可以將該比例控制在95%以上。到35歲后,身體素質(zhì)開(kāi)始下降,相對(duì)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn),儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)提升比例相對(duì)不高,可逐漸增加儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的比例。而到了45周歲后,若家庭經(jīng)濟(jì)許可,儲(chǔ)蓄型重大疾病險(xiǎn)的比例應(yīng)考慮提高到95%以上。