重疾險是我們既熟悉又 不熟悉 ,但卻相當重要的一類。那么,哪種好？專家表示,重大通常分為兩類,一類是純保障型的產(chǎn)品,只包含重疾保障責任、身故保障責任,不帶任何資金返還；還有一類則是帶有一定的儲蓄性質(zhì),通常都是用類的主險產(chǎn)品附加一份重大疾病險,組合而成。
哪種重大疾病好？純保障型重疾險金投保險網(wǎng)專家介紹,消費型重疾險主要是定期型的產(chǎn)品,一般定期10年到30年,和到70歲,或80歲。純保障型的重疾險,比較實惠些。對于35歲以下的年輕人而言,更適宜選擇純保障型重疾險,因為他們的收入比較有限,或是家庭各項負擔相當重,沒有那么多的保費預算,但又有相當?shù)闹丶搽U需求。而且,如今重疾險的發(fā)生越趨低齡化,年輕人除了預防意外風險,重疾風險可算是最大的基礎風險保障需求。哪種重大疾病保險好？
儲蓄型重疾險金投保險網(wǎng)專家表示,消費型與儲蓄型重疾險主要區(qū)別在于繳費方式以及保險期限。消費型重疾險,前期用較少的保費獲得較高的保障,但繳費壓力會隨著年齡增長而增加；同時繳費期限長,若保障至65歲,交費也應延至65歲。而儲蓄型,則是每期繳費固定,且在繳費期完后仍然有保障。例如,30歲投保繳保費至50歲,在這之后不需交費,但一直擁有保障。缺點是前期相同的保障,保費卻相對較高。
那么,如何選擇重疾險呢？金投保險網(wǎng)專家表示,消費型重疾險的不足在于,一方面保障期限較短；另一方面,隨著消費者年齡的增長,風險概率增加,消費型保險的保費也水漲船高。不考慮通脹因素,消費型雖然在初期便宜,但買到最后由于年齡的增加風險系數(shù)加大,所以保費也相應翻番。作為長期保障而言,消費者宜購買儲蓄型重疾險,作為初期儲蓄較少的消費者,可以較低的保費獲得短期的足額保障。專家建議,對于有一定經(jīng)濟承受能力的市民,從長遠來看,還是應優(yōu)先考慮購買儲蓄型重疾險。儲蓄型險種保險期間長,可避免年老時不能續(xù)保的尷尬。而對于經(jīng)濟承受能力有限的市民,則可以考慮在不同的年齡段,將兩類產(chǎn)品按比例搭配購買。
具體來說,20歲到30歲的市民,事業(yè)處于成長期,消費開支較大,可加大保費低廉的消費型重疾險的比例,甚至可以將該比例控制在95%以上。到35歲后,身體素質(zhì)開始下降,相對于消費型重疾險,儲蓄型重疾險的保費提升比例相對不高,可逐漸增加儲蓄型重疾險的比例。而到了45周歲后,若家庭經(jīng)濟許可,儲蓄型重大疾病險的比例應考慮提高到95%以上。