案例： 市民柳女士：我和先生結(jié)婚7 年,生有一女,最近準(zhǔn)備協(xié)議離婚?；榍拔蚁壬^承了其父的房改房,現(xiàn)值60 萬元；我母親過世時留給我5萬元國債,另外婚后共同購買10萬元股票,現(xiàn)值15萬元左右；另外3年前購買一間店鋪,目前由我經(jīng)營美發(fā)店,購房成本價150萬元,還有100萬元房貸分17年還清；6年前夫妻共同購買了自用住宅,成本70 萬元,現(xiàn)值120萬元,還有40萬元房貸分14年還清。
目前我的賬戶存款余額12萬元,先生的賬戶存款余額為3萬元。我沒有購買社會,先生有社會保險。結(jié)婚后我們互以對方為受益人,各買了10萬元保額的終身壽險一份,繳費20年。 美發(fā)店的稅前年收入約30 萬元,先生的稅前月薪5000 元。離婚后女兒歸我撫養(yǎng),兩人共同分擔(dān)女兒的教養(yǎng)費用,美發(fā)店和房改房歸我,自用住房歸我先生,扣除雙方婚前財產(chǎn)后,我需支付給前夫38.5萬元現(xiàn)金。
未來我想擴(kuò)大美發(fā)店規(guī)模,如果買斷旁邊的一間店面,購房成本約需200 萬元,租的話房租為8000 元/月。 理財目標(biāo)：1.打算女兒高中畢業(yè)后到日本學(xué)習(xí)造型設(shè)計2年,預(yù)計所需費用為40萬元左右,估計學(xué)成后年收入可一次性提高10%；2.計劃20年后將美發(fā)店轉(zhuǎn)給女兒經(jīng)營后退休,估計退休后開銷每年6萬元左右。
理財師建議 農(nóng)行金鑰匙理財中心理財師張肖玲: 1.房產(chǎn)建議：對比美發(fā)店租鋪和買鋪,假設(shè)租期為五年,租鋪較劃算；另外,建議柳女士采用轉(zhuǎn)按揭方式歸還自用房剩余的貸款40萬元,用來抵消財產(chǎn)分割時應(yīng)支付先生的38.5萬元現(xiàn)金,得到房改房后,可做抵押貸款20萬元用于店面裝修。 2.保險建議：由于柳女士無社會保險,但有終身壽險10萬元,但受益人為先生,建議立即將保單受益人更改為其女兒；且以集體為單位加入社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。
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