一、小白領(lǐng)新婚新育謀求走出“蝸居” 家庭特征：收入一般,但有上升潛力,要么是“蝸居”、要么是“房奴”,面臨結(jié)婚、生孩子、升職跳槽等重大人生問題。往往涉足證券市場,但投入較少、投機(jī)性強(qiáng)。 理財密匙：集中有限資產(chǎn)、堅持長期投資。選擇基金定投是最簡單有效分散市場風(fēng)險的投資手段,專家打理、根據(jù)市場動向時時調(diào)整,對于忙工作、忙愛情、忙家庭的年輕白領(lǐng)無疑是最適合的。
一方面是強(qiáng)制年輕人改掉花錢大手大腳的壞習(xí)慣,養(yǎng)成儲蓄記賬、聚攏財富的好習(xí)慣,另一方面,利用年輕人投資早、投資期限長的優(yōu)勢,最大限度地獲取資本的復(fù)利效應(yīng)。 點(diǎn)評：選擇理財產(chǎn)品、制訂理財規(guī)劃固然重要,但作為事業(yè)剛剛展開的年輕白領(lǐng),職業(yè)規(guī)劃才是真正首要的致富之道?！巴顿Y是天上雨,職業(yè)是地上河”,適合自己能力特點(diǎn)的、穩(wěn)定的職業(yè)必將帶來持久的財富。
二、人到中年,開源節(jié)流巧“拿捏” 家庭特征：收入穩(wěn)定且較為豐厚,但增長空間已有限。開始考慮孩子的求學(xué)就業(yè)乃至婚姻大事,更擔(dān)憂的是自己的退休生活和養(yǎng)老問題。
投資一般占到家庭資產(chǎn)一個相當(dāng)?shù)谋壤?理財收入對于生活變得越來越重要。 理財密匙：中年家庭往往負(fù)債已比較少,現(xiàn)金流不再那么局促,但要真正做到財務(wù)穩(wěn)健,合理利用財務(wù)杠桿,增加家庭資產(chǎn)增值的機(jī)會至關(guān)重要。持有的投資資產(chǎn)應(yīng)該多樣化,這樣有利于分散風(fēng)險,比如可以嘗試債股組合、銀行理財產(chǎn)品以及黃金、收藏等投資領(lǐng)域。在積極投資尋找獲利機(jī)會的同時,還有一點(diǎn)須注意：那就是適當(dāng)開源、合理節(jié)流。
在職業(yè)或?qū)I(yè)領(lǐng)域?qū)ふ夷軌驇砀郊邮杖氲墓ぷ黜椖?利用好業(yè)余的時間和成熟的技能;在日常生活中找到可以節(jié)約的地方,制訂更加細(xì)致的開支規(guī)劃。 點(diǎn)評：對家庭支出合理規(guī)劃,對家庭資產(chǎn)合理配置,是中年階段理財?shù)闹攸c(diǎn)。欲投資獲利,首先要避險,做一些防御性投資;在高收益投資項目上,也可以適當(dāng)出擊,以規(guī)避即將到來的高通脹風(fēng)險。
三、自主創(chuàng)業(yè)者妥善解決“后顧憂” 家庭特征：往往處于創(chuàng)業(yè)初期,收入很不穩(wěn)定,甚至還在投入不產(chǎn)出的階段,憑借以往的積蓄打拼市場。由于時間、精力和大部分資產(chǎn)都投入到個人事業(yè)中,對證券市場、金融理財產(chǎn)品都少有接觸,少有熱情。很多人篤信“錢是賺來的,不是省來的”的說法,基本的“以財生財”觀念還沒有形成。養(yǎng)老、醫(yī)療保障往往是這類家庭最最敏感的問題。
理財密匙：正是因為基于有較高的專業(yè)能力和市場手段,這些人才有膽量下海拼殺,闖出自己的一片天地。所以,充分地發(fā)展和利用自己的特殊才能和經(jīng)驗是自主職業(yè)者最重要的法寶。業(yè)界一個重要的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,在所有的投資理財項目中,創(chuàng)辦實(shí)業(yè)是回報率最高的生財手段。如果時間、資金、精力都有限,那么優(yōu)先投入到所從事的實(shí)業(yè)本身中,是最最合理的。只是在資金和精力富裕的前提下,他們在選擇適合自己的其他投資項目。此外,為自己和自己的事業(yè)進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋ｋU保障,即便增加了一些成本,但為解決后顧之憂也是必要的。
點(diǎn)評：對于這樣的家庭,最大未知數(shù)在于：自己的事業(yè)或者企業(yè)抗市場波動、抗經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力究竟有多強(qiáng)。只有那些擁有核心競爭力的企業(yè),才能在逆境中生存壯大,所以,好的項目、好的管理、好的渠道對于自主創(chuàng)業(yè)者的生存至關(guān)重要。