一、小白領(lǐng)新婚新育謀求走出“蝸居” 家庭特征：收入一般,但有上升潛力,要么是“蝸居”、要么是“房奴”,面臨結(jié)婚、生孩子、升職跳槽等重大人生問題。往往涉足證券市場(chǎng),但投入較少、投機(jī)性強(qiáng)。 理財(cái)密匙：集中有限資產(chǎn)、堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。選擇基金定投是最簡(jiǎn)單有效分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的投資手段,專家打理、根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)向時(shí)時(shí)調(diào)整,對(duì)于忙工作、忙愛情、忙家庭的年輕白領(lǐng)無疑是最適合的。
一方面是強(qiáng)制年輕人改掉花錢大手大腳的壞習(xí)慣,養(yǎng)成儲(chǔ)蓄記賬、聚攏財(cái)富的好習(xí)慣,另一方面,利用年輕人投資早、投資期限長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì),最大限度地獲取資本的復(fù)利效應(yīng)。 點(diǎn)評(píng)：選擇理財(cái)產(chǎn)品、制訂理財(cái)規(guī)劃固然重要,但作為事業(yè)剛剛展開的年輕白領(lǐng),職業(yè)規(guī)劃才是真正首要的致富之道?！巴顿Y是天上雨,職業(yè)是地上河”,適合自己能力特點(diǎn)的、穩(wěn)定的職業(yè)必將帶來持久的財(cái)富。
二、人到中年,開源節(jié)流巧“拿捏” 家庭特征：收入穩(wěn)定且較為豐厚,但增長(zhǎng)空間已有限。開始考慮孩子的求學(xué)就業(yè)乃至婚姻大事,更擔(dān)憂的是自己的退休生活和養(yǎng)老問題。
投資一般占到家庭資產(chǎn)一個(gè)相當(dāng)?shù)谋壤?理財(cái)收入對(duì)于生活變得越來越重要。 理財(cái)密匙：中年家庭往往負(fù)債已比較少,現(xiàn)金流不再那么局促,但要真正做到財(cái)務(wù)穩(wěn)健,合理利用財(cái)務(wù)杠桿,增加家庭資產(chǎn)增值的機(jī)會(huì)至關(guān)重要。持有的投資資產(chǎn)應(yīng)該多樣化,這樣有利于分散風(fēng)險(xiǎn),比如可以嘗試債股組合、銀行理財(cái)產(chǎn)品以及黃金、收藏等投資領(lǐng)域。在積極投資尋找獲利機(jī)會(huì)的同時(shí),還有一點(diǎn)須注意：那就是適當(dāng)開源、合理節(jié)流。
在職業(yè)或?qū)I(yè)領(lǐng)域?qū)ふ夷軌驇砀郊邮杖氲墓ぷ黜?xiàng)目,利用好業(yè)余的時(shí)間和成熟的技能;在日常生活中找到可以節(jié)約的地方,制訂更加細(xì)致的開支規(guī)劃。 點(diǎn)評(píng)：對(duì)家庭支出合理規(guī)劃,對(duì)家庭資產(chǎn)合理配置,是中年階段理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。欲投資獲利,首先要避險(xiǎn),做一些防御性投資;在高收益投資項(xiàng)目上,也可以適當(dāng)出擊,以規(guī)避即將到來的高通脹風(fēng)險(xiǎn)。
三、自主創(chuàng)業(yè)者妥善解決“后顧憂” 家庭特征：往往處于創(chuàng)業(yè)初期,收入很不穩(wěn)定,甚至還在投入不產(chǎn)出的階段,憑借以往的積蓄打拼市場(chǎng)。由于時(shí)間、精力和大部分資產(chǎn)都投入到個(gè)人事業(yè)中,對(duì)證券市場(chǎng)、金融理財(cái)產(chǎn)品都少有接觸,少有熱情。很多人篤信“錢是賺來的,不是省來的”的說法,基本的“以財(cái)生財(cái)”觀念還沒有形成。養(yǎng)老、醫(yī)療保障往往是這類家庭最最敏感的問題。
理財(cái)密匙：正是因?yàn)榛谟休^高的專業(yè)能力和市場(chǎng)手段,這些人才有膽量下海拼殺,闖出自己的一片天地。所以,充分地發(fā)展和利用自己的特殊才能和經(jīng)驗(yàn)是自主職業(yè)者最重要的法寶。業(yè)界一個(gè)重要的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,在所有的投資理財(cái)項(xiàng)目中,創(chuàng)辦實(shí)業(yè)是回報(bào)率最高的生財(cái)手段。如果時(shí)間、資金、精力都有限,那么優(yōu)先投入到所從事的實(shí)業(yè)本身中,是最最合理的。只是在資金和精力富裕的前提下,他們?cè)谶x擇適合自己的其他投資項(xiàng)目。此外,為自己和自己的事業(yè)進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)保障,即便增加了一些成本,但為解決后顧之憂也是必要的。
點(diǎn)評(píng)：對(duì)于這樣的家庭,最大未知數(shù)在于：自己的事業(yè)或者企業(yè)抗市場(chǎng)波動(dòng)、抗經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力究竟有多強(qiáng)。只有那些擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè),才能在逆境中生存壯大,所以,好的項(xiàng)目、好的管理、好的渠道對(duì)于自主創(chuàng)業(yè)者的生存至關(guān)重要。