龍先生家是典型的工薪階層。龍先生47歲,是某大型企業(yè)的技術(shù)師,年收入5.5萬元,購買了各類基本。太太42歲,是某商場的合同工,年收入4萬元,購買了基本的社會保險。
兩人均在單位吃中午飯,搭班車上下班。兒子16歲,尚在讀高中。 家庭現(xiàn)住在越秀區(qū)一套價值150萬元以上的老住宅內(nèi)。另有銀行存款15萬元,國債8萬元。請問,該類中低收入的城市家庭2011年該如何理財？ 理財重點 進入2011年,A股市場目前持續(xù)在低位震蕩調(diào)整,債市表現(xiàn)也受連續(xù)加息的壓制,大漲,黃金出現(xiàn)了較大幅度的回落,雖然目前形勢不樂觀,但危中存機。
像龍先生這樣受物價上漲困擾的家庭,在新年的理財風向主要以短線投資為主,同時進行資產(chǎn)配比,來平攤風險。由于家庭收入不算太高,應該開源節(jié)流,增加家庭儲蓄。
流動資金做多元化投資,力求戰(zhàn)勝通脹。 由于家中還有在讀高中的孩子,應該為其深造建立教育金專戶,這一部分費用可以投資于定投組合。 理財建議：家庭支出控制在50%以下 控制家庭支出,年度開銷為33600元,受通脹影響,比2010年高約6000元,加上學雜費10000元,今年支出最好控制在43600元,在家庭收入的50%以內(nèi)。
此外,建議在銀行開設(shè)教育金專戶,每月存入固定的資金,積累孩子的教育金。 投資建議：流動資產(chǎn)比例5：4：1為宜 股市投資比例以50%為宜,可采取分批建倉來降低風險；40%資金在債市投資,可選擇短期債券為宜,可分享加息帶來收益的提高,待加息預期過后債市復蘇再調(diào)整；黃金長期仍具投資價值,可選擇分批分時購買,避免高位買入,比例為10%為宜。
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