對于已經(jīng)過了不惑之年的蘇女士夫婦來說,目前最迫切的事情就是趁現(xiàn)在還年富力強時,給年僅7歲的兒子準備一筆教育金。另外,日常生活中花錢大手大腳,有錢只知道放的他們,也希望能進行一些投資規(guī)劃。文/本刊駐北京記者 李玉榮蘇女士今年42歲,目前已經(jīng)是一家設計院的高級工程師。先生45歲,在一家港資公司擔任項目經(jīng)理。7歲的兒子正在讀小學二年級。注重生活品質蘇女士每月工資有1萬元,先生月收入18000元,另有一套出租房的租金收入6000元。蘇女士比較講究生活品質,日常吃的菜和米都是從專門的農戶定購的有機菜和米,光是這部分支出每個月大概就要2000元。另外,由于工作忙,家里聘請了一名鐘點工阿姨固定每天下午來打掃衛(wèi)生并為全家人做一頓晚餐,工資支出1500元。其余開支則包括日?；旧铋_銷6000元左右,兒子的課外班、興趣班費用約2000元,娛樂2000元以及養(yǎng)車費用1500元。無論是蘇女士本人還是先生,所在單位和公司效益都不錯,兩人目前又都屬于骨干力量,因此,年終都有著比較豐厚的一筆獎金,加起來大概有30萬元。而年度支出則包括孝親費用5萬元、購物5萬元以及全家出游的費用約3萬元。
家庭資產方面,蘇女士介紹,目前家里的現(xiàn)金以及活期存款大概有8萬元,定期存款有150萬元。朋友買房向他們借款30萬元尚未歸還。一輛開了8年多的車市值估算2萬多元,收藏的當代油畫不了解市值,原價計10萬元。自住房目前市值約350萬元。北四環(huán)邊一套房產目前用于出租,市值約300萬元。家里沒有任何負債。盡早籌備教育金“我估算了一下,也就是說,等到我兒子上大學的時候,我和先生都已經(jīng)到了要退休的年齡?！爆F(xiàn)實的問題是,一旦退休,收入也會相應地銳減。
因此,蘇女士說她目前有種緊迫感,就是趁現(xiàn)在還年富力強時,早早地給兒子準備一筆教育金,爭取讓兒子大學就能夠到國外去讀。給先生工作上“”現(xiàn)在,蘇女士考慮的比較多的另一件事是先生的工作。讓蘇女士憂慮的是,萬一先生失業(yè),會對家里生活品質有比較大的影響。
因為年紀大了,相對的職業(yè)選擇空間會越來越小?！跋袢ツ晗壬x開原來的公司后,一直找不到合適的工作,幾乎整整在家休了近一年的時間。”因此,蘇女士打算給先生添一份失業(yè)方面的保障。至于其他方面,先生目前公司的保障很全面,除了基本的社會保障,公司還提供團體的大病保險,保障額度在20萬元左右。對于自己,蘇女士稱單位的保障很好,并不太清楚自己需不需要補充保障。兒子則有北京“一老一小”保險以及保險通過學校投放的“學平險”。買車與投資計劃蘇女士介紹,家里今年比較大的開支就是打算換輛車,先生的車已經(jīng)開了八九年了,一直沒舍得換是因為當時是原裝進口車,非常好用。
現(xiàn)在先生公司規(guī)定不允許開車上班,打車可以報銷。他開車就比較少了,而自己學的是自動擋,因此就打算換輛自動擋的SUV,預算是30萬~40萬元。另外,蘇女士稱自己與先生都是那種花錢大手大腳的人,根本不懂,有點積蓄也就放在銀行。本來去年打算買點,可是聽周圍同事說,不好,基金也賠得厲害,也就不敢買了。
“像我這種‘理財盲’,可以做些什么投資呢？”蘇女士不無疑惑。月度收支狀況 收入支出本人月收入10000房貸0配偶收入18000基本生活開銷8000其他收入6000娛樂開銷2000合計34000養(yǎng)車1500保姆1500教育2000合計每月結余19000年度收支狀況 單位／萬元收入支出年終獎金30保費支出0其他收入0購物、消費5孝親5出游3合計30合計13年度結余17家庭資產負債狀況 單位／萬元 家庭資產家庭負債活期及現(xiàn)金8房屋貸款0定期存款150其他貸款0房產市值300信用卡未付款0房產市值350汽車市值2合計0出借款30藝術品10合計850家庭資產凈值850