對(duì)于已經(jīng)過了不惑之年的蘇女士夫婦來(lái)說(shuō),目前最迫切的事情就是趁現(xiàn)在還年富力強(qiáng)時(shí),給年僅7歲的兒子準(zhǔn)備一筆教育金。另外,日常生活中花錢大手大腳,有錢只知道放的他們,也希望能進(jìn)行一些投資規(guī)劃。文/本刊駐北京記者 李玉榮蘇女士今年42歲,目前已經(jīng)是一家設(shè)計(jì)院的高級(jí)工程師。先生45歲,在一家港資公司擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理。7歲的兒子正在讀小學(xué)二年級(jí)。注重生活品質(zhì)蘇女士每月工資有1萬(wàn)元,先生月收入18000元,另有一套出租房的租金收入6000元。蘇女士比較講究生活品質(zhì),日常吃的菜和米都是從專門的農(nóng)戶定購(gòu)的有機(jī)菜和米,光是這部分支出每個(gè)月大概就要2000元。另外,由于工作忙,家里聘請(qǐng)了一名鐘點(diǎn)工阿姨固定每天下午來(lái)打掃衛(wèi)生并為全家人做一頓晚餐,工資支出1500元。其余開支則包括日常基本生活開銷6000元左右,兒子的課外班、興趣班費(fèi)用約2000元,娛樂2000元以及養(yǎng)車費(fèi)用1500元。無(wú)論是蘇女士本人還是先生,所在單位和公司效益都不錯(cuò),兩人目前又都屬于骨干力量,因此,年終都有著比較豐厚的一筆獎(jiǎng)金,加起來(lái)大概有30萬(wàn)元。而年度支出則包括孝親費(fèi)用5萬(wàn)元、購(gòu)物5萬(wàn)元以及全家出游的費(fèi)用約3萬(wàn)元。
家庭資產(chǎn)方面,蘇女士介紹,目前家里的現(xiàn)金以及活期存款大概有8萬(wàn)元,定期存款有150萬(wàn)元。朋友買房向他們借款30萬(wàn)元尚未歸還。一輛開了8年多的車市值估算2萬(wàn)多元,收藏的當(dāng)代油畫不了解市值,原價(jià)計(jì)10萬(wàn)元。自住房目前市值約350萬(wàn)元。北四環(huán)邊一套房產(chǎn)目前用于出租,市值約300萬(wàn)元。家里沒有任何負(fù)債。盡早籌備教育金“我估算了一下,也就是說(shuō),等到我兒子上大學(xué)的時(shí)候,我和先生都已經(jīng)到了要退休的年齡?！爆F(xiàn)實(shí)的問題是,一旦退休,收入也會(huì)相應(yīng)地銳減。
因此,蘇女士說(shuō)她目前有種緊迫感,就是趁現(xiàn)在還年富力強(qiáng)時(shí),早早地給兒子準(zhǔn)備一筆教育金,爭(zhēng)取讓兒子大學(xué)就能夠到國(guó)外去讀。給先生工作上“”現(xiàn)在,蘇女士考慮的比較多的另一件事是先生的工作。讓蘇女士憂慮的是,萬(wàn)一先生失業(yè),會(huì)對(duì)家里生活品質(zhì)有比較大的影響。
因?yàn)槟昙o(jì)大了,相對(duì)的職業(yè)選擇空間會(huì)越來(lái)越小?！跋袢ツ晗壬x開原來(lái)的公司后,一直找不到合適的工作,幾乎整整在家休了近一年的時(shí)間?！币虼?蘇女士打算給先生添一份失業(yè)方面的保障。至于其他方面,先生目前公司的保障很全面,除了基本的社會(huì)保障,公司還提供團(tuán)體的大病保險(xiǎn),保障額度在20萬(wàn)元左右。對(duì)于自己,蘇女士稱單位的保障很好,并不太清楚自己需不需要補(bǔ)充保障。兒子則有北京“一老一小”保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)通過學(xué)校投放的“學(xué)平險(xiǎn)”。買車與投資計(jì)劃蘇女士介紹,家里今年比較大的開支就是打算換輛車,先生的車已經(jīng)開了八九年了,一直沒舍得換是因?yàn)楫?dāng)時(shí)是原裝進(jìn)口車,非常好用。
現(xiàn)在先生公司規(guī)定不允許開車上班,打車可以報(bào)銷。他開車就比較少了,而自己學(xué)的是自動(dòng)擋,因此就打算換輛自動(dòng)擋的SUV,預(yù)算是30萬(wàn)~40萬(wàn)元。另外,蘇女士稱自己與先生都是那種花錢大手大腳的人,根本不懂,有點(diǎn)積蓄也就放在銀行。本來(lái)去年打算買點(diǎn),可是聽周圍同事說(shuō),不好,基金也賠得厲害,也就不敢買了。
“像我這種‘理財(cái)盲’,可以做些什么投資呢？”蘇女士不無(wú)疑惑。月度收支狀況 收入支出本人月收入10000房貸0配偶收入18000基本生活開銷8000其他收入6000娛樂開銷2000合計(jì)34000養(yǎng)車1500保姆1500教育2000合計(jì)每月結(jié)余19000年度收支狀況 單位／萬(wàn)元收入支出年終獎(jiǎng)金30保費(fèi)支出0其他收入0購(gòu)物、消費(fèi)5孝親5出游3合計(jì)30合計(jì)13年度結(jié)余17家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位／萬(wàn)元 家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期及現(xiàn)金8房屋貸款0定期存款150其他貸款0房產(chǎn)市值300信用卡未付款0房產(chǎn)市值350汽車市值2合計(jì)0出借款30藝術(shù)品10合計(jì)850家庭資產(chǎn)凈值850