文熊明今年34歲,某外企主管,妻子35歲,某國企高管。家庭年收入約為73萬元：熊明年收入30萬元,妻子年收入40萬元,年收入3萬元。熊明有幾大家庭理財目標：1年內(nèi)生小孩,需要籌備教育；2年內(nèi)添置1輛30萬元左右的轎車；6年后買1套500萬元的更寬敞的住房；在50歲退休后,每月除社保外,能獲得等同于當前6000元的生活費用。家庭資產(chǎn)狀況分析可以從以下方面對熊明家庭進行財務(wù)分析,具體見表1、2。表1 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)項金額負債項金額生息資產(chǎn)項50負債0性資產(chǎn)50投資負債0企業(yè)股權(quán)0自用負債90自用資產(chǎn)260總資產(chǎn)310總負債90凈資產(chǎn)220表2 2010年度收入支出 收入項金額支出項金額工作年收入本人30生活支出14.4配偶40理財年收入3按揭還款本息9.6其它年收入0保費6年其他支出5總收入73總支出35現(xiàn)金結(jié)余38熊明家庭月總支出近3萬元,其中包含8000元的房貸月供,過年及孝敬父母等其他支出4000多元。
夫妻二人有完整社保和住房公積金。另外,熊明有一份投連險,保額為20萬元,目前賬戶余額為10萬元,月交保費5000元。
妻子有保額50萬元的人身意外險。
目前,家庭有現(xiàn)金5萬元,定期存款15萬元,理財產(chǎn)品20萬元；總價值約為230萬元的自住房產(chǎn),貸款余額90萬元；自用轎車2部,市值30萬元。熊明家庭正處于成長期,收入高,支出負債較為合理,整體來講,家庭財務(wù)狀況比較健康。目前家庭主要收入來源為薪金收入,年收入約為73萬元,年支出35萬元,年結(jié)余率為52%,高于一般參考值30%,這反映出家庭儲蓄能力較強。房貸是家庭唯一負債,房貸月供占月均收入比約為13%,家庭償債壓力小。目前家庭理財方面的不足之處為投資方式單一,存款偏重,理財產(chǎn)品收益不高,資產(chǎn)的增值能力較低；家庭成員的風(fēng)險保障欠佳,需要進一步完善家庭風(fēng)險保障體系。
由于計劃一年內(nèi)生小孩,屆時家庭支出會有明顯增長,子女的養(yǎng)育費需盡早規(guī)劃。