勿撿小便宜 家庭維“穩(wěn)”,延長(zhǎng)投資周期 張麗清 26歲,從事業(yè)相關(guān) 家庭年收入 稅后接近20萬(wàn) 擅長(zhǎng)領(lǐng)域 理財(cái)弱點(diǎn) 較為保守 投資心得 穩(wěn)健為主,銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益基本有保證 個(gè)人資產(chǎn)配置 一半的儲(chǔ)蓄用來(lái)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,每個(gè)月做定投,一年購(gòu)買一次 大學(xué)畢業(yè)之后一年,張麗清就結(jié)婚了。老公是她的高中同學(xué),愛(ài)情長(zhǎng)跑多年終成正果。結(jié)婚以后,家庭的財(cái)政大權(quán)順其自然交到了張麗清的手上,“兩個(gè)人誰(shuí)也沒(méi)說(shuō),老公就自動(dòng)上交了工資卡?！睆堺惽逍腋５鼗貞?。
家庭一應(yīng)大小開(kāi)支、儲(chǔ)蓄都由張麗清處理,老公會(huì)保持身上有一點(diǎn)錢的狀態(tài),“但不是太多?！比绻麤](méi)有錢了,老公會(huì)告訴張麗清,她再給一部分。如果遇到在外應(yīng)酬宴請(qǐng),張麗清則會(huì)把工資卡還給老公。兩個(gè)人都沒(méi)有開(kāi)信用卡,“按照我們兩個(gè)人的性格來(lái)說(shuō)都不會(huì)出現(xiàn)透支的情況,所以覺(jué)得沒(méi)有必要?！?但是畢竟從事的工作與金融業(yè)相關(guān),各種銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金以及其他品種她都知之甚多。當(dāng)初也是由于這原因她輕松獲得老公的信任,全權(quán)掌握了家庭的財(cái)權(quán),“他對(duì)投資理財(cái)都不太懂?！?不做儲(chǔ)蓄 張麗清跟老公各一張工資卡,所謂儲(chǔ)蓄就是工資,“沒(méi)有做定期存款?！睆堺惽逵X(jué)得定期存款的利率太低,她給自己的強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄是做基金定投。 “每個(gè)月500,定投了兩只基金?！眱芍换鸲际枪善毙?“虧了有1000多元,只能說(shuō)跟其他基金相比算虧得較少的了。” 張麗清的基金定投開(kāi)始于2009年,起初每個(gè)月只投300元于一只基金,后來(lái)又增添了一只?！盎鸲ㄍ短潛p也是沒(méi)辦法的事情,這兩年整個(gè)股票市場(chǎng)不好,大家都在虧?！钡?相較于直接購(gòu)買基金的產(chǎn)品,張麗清感覺(jué)到“定投的虧損幅度會(huì)小一點(diǎn)”。 積蓄投資銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品 張麗清的老公對(duì)這些金融產(chǎn)品了解不多,每決定購(gòu)買一個(gè)產(chǎn)品前,張麗清會(huì)提前告訴他老公,事先解釋一遍,只要她自己能理解清楚的基本上都可以購(gòu)買。
工作后的一點(diǎn)積蓄張麗清都拿來(lái)購(gòu)買了銀行理財(cái)產(chǎn)品,通常買三個(gè)月一期的保本型產(chǎn)品,多投資到銀行間債券市場(chǎng),她現(xiàn)在已經(jīng)購(gòu)買到第三期?！斑@個(gè)收益率還是比銀行利率要高一點(diǎn)?！?由于她家樓下就有的網(wǎng)點(diǎn),于是選擇了從北京銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,但是據(jù)她了解到的情況,與的理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較高,但是因?yàn)榧依锔浇鼪](méi)有網(wǎng)點(diǎn),她就放棄了。而且,“各個(gè)銀行間收益率差不多,一個(gè)點(diǎn)兩個(gè)點(diǎn)的差別而已?！?在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),她通常選擇保本型,年化收益率可以達(dá)到5%至6%,一般都是五萬(wàn)元起售。
雖然理財(cái)產(chǎn)品可以在網(wǎng)上直接購(gòu)買,張麗清還是更習(xí)慣于去網(wǎng)點(diǎn)?！霸阢y行網(wǎng)點(diǎn)可以看見(jiàn)很多來(lái)買理財(cái)產(chǎn)品的人,幾乎全是女性,而且是中年的全職太太?！彼f(shuō)：“中年人手里的資金更充裕,她們一般都十幾萬(wàn)或者幾十萬(wàn)地買。”遇到熱門產(chǎn)品開(kāi)賣的時(shí)候,銀行里大排長(zhǎng)龍。
不久之前,張麗清看中了一款銀行理財(cái)產(chǎn)品,結(jié)果工作有點(diǎn)忙,就拖了兩天才去銀行,結(jié)果產(chǎn)品已經(jīng)售罄,停止募集。 堅(jiān)決不投股票, 周年紀(jì)念日固定買黃金 至今,張麗清尚沒(méi)有在證券公司開(kāi)戶,她說(shuō)：“堅(jiān)決不票”。她始終認(rèn)為現(xiàn)在國(guó)內(nèi)該股票市場(chǎng)不夠透明,“盡管信息披露挺及時(shí),但是買賣交易信息不夠透明,這個(gè)市場(chǎng)不是依靠基本面就能賺錢的。” 去年的9月29日是張麗清領(lǐng)證一周年紀(jì)念日,當(dāng)天,她跑到買了10克黃金,“以后打算每年買一次?！边@種黃金是寄存金,“幾年后湊夠50克或者100克,就可以從銀行領(lǐng)金條出來(lái)?！?去年張麗清購(gòu)買黃金的價(jià)格是400多一點(diǎn)點(diǎn),截至發(fā)稿前約為430元。
今年春節(jié)期間,張麗清注意到曲線有所下探,本來(lái)打算購(gòu)買,但是因?yàn)榛丶?給雙方父母親戚包紅包買東西,導(dǎo)致手頭緊張,只能作罷。 她評(píng)價(jià)自己的理財(cái)風(fēng)格就是“穩(wěn)健”,她說(shuō)：“信托的資金起點(diǎn)太高,古玩這些東西我們也不懂,理財(cái)產(chǎn)品就比較適合了。”