理財建議 一、三至六個月的家庭支出留作備用金,放置于貨幣型基金中。按照周先生目前的財務(wù)狀況,可考慮將2萬元左右投資于貨幣型基金,需要用錢的時候可以提前兩個工作日提出贖回申請。 二、暫時閑置的資金可以按照5∶1的比例配置銀行的穩(wěn)健理財產(chǎn)品及債券型基金。目前股市相對較弱,存款進(jìn)入一個降息的通道,配置一定的債券型產(chǎn)品是不錯的選擇。而每年年度結(jié)余的6萬元也可以逐步的按此比例進(jìn)行一個配置。
通過這樣可以完成6年內(nèi)還貸的目標(biāo)。 三、加強意外險的商業(yè)保險配置,周先生作為家庭的主要收入來源,建議為其購買期限20年,保額為200萬元左右的定期壽險,每年交費約1200元左右。再可適度購買帶住院補貼的商業(yè)保險,每年交費3600元,可享受300元每天的住院補貼。
四、基金定投是小孩教育和養(yǎng)老規(guī)劃不錯的選擇,對于選擇的定投基金也要根據(jù)行情,每隔半年左右進(jìn)行一次調(diào)整。針對孩子的教育基金,建議周先生在原先每月定投600元基金的基礎(chǔ)上再追加1000元,達(dá)到每月1600元,按年復(fù)合收益率8%計算,18年后這筆資金將達(dá)到76.8萬元,可以滿足還在留學(xué)或獨立創(chuàng)業(yè)等需求。
在周先生步入中年后,建議逐步將這部分資產(chǎn)調(diào)整為穩(wěn)健型產(chǎn)品,如平衡型基金及債券型銀行理財產(chǎn)品等,綜合年收益率約為5%；在退休的前5年中投資側(cè)重點應(yīng)轉(zhuǎn)入保值型產(chǎn)品,如債券、銀行保本型理財產(chǎn)品等,以此保證退休前資產(chǎn)不會縮水。
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