理財(cái)建議 一、三至六個(gè)月的家庭支出留作備用金,放置于貨幣型基金中。按照周先生目前的財(cái)務(wù)狀況,可考慮將2萬(wàn)元左右投資于貨幣型基金,需要用錢(qián)的時(shí)候可以提前兩個(gè)工作日提出贖回申請(qǐng)。 二、暫時(shí)閑置的資金可以按照5∶1的比例配置銀行的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品及債券型基金。目前股市相對(duì)較弱,存款進(jìn)入一個(gè)降息的通道,配置一定的債券型產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。而每年年度結(jié)余的6萬(wàn)元也可以逐步的按此比例進(jìn)行一個(gè)配置。
通過(guò)這樣可以完成6年內(nèi)還貸的目標(biāo)。 三、加強(qiáng)意外險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)配置,周先生作為家庭的主要收入來(lái)源,建議為其購(gòu)買(mǎi)期限20年,保額為200萬(wàn)元左右的定期壽險(xiǎn),每年交費(fèi)約1200元左右。再可適度購(gòu)買(mǎi)帶住院補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn),每年交費(fèi)3600元,可享受300元每天的住院補(bǔ)貼。
四、基金定投是小孩教育和養(yǎng)老規(guī)劃不錯(cuò)的選擇,對(duì)于選擇的定投基金也要根據(jù)行情,每隔半年左右進(jìn)行一次調(diào)整。針對(duì)孩子的教育基金,建議周先生在原先每月定投600元基金的基礎(chǔ)上再追加1000元,達(dá)到每月1600元,按年復(fù)合收益率8%計(jì)算,18年后這筆資金將達(dá)到76.8萬(wàn)元,可以滿足還在留學(xué)或獨(dú)立創(chuàng)業(yè)等需求。
在周先生步入中年后,建議逐步將這部分資產(chǎn)調(diào)整為穩(wěn)健型產(chǎn)品,如平衡型基金及債券型銀行理財(cái)產(chǎn)品等,綜合年收益率約為5%；在退休的前5年中投資側(cè)重點(diǎn)應(yīng)轉(zhuǎn)入保值型產(chǎn)品,如債券、銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品等,以此保證退休前資產(chǎn)不會(huì)縮水。