中高收入家庭理財(cái)目標(biāo)別定太高 換房換車計(jì)劃悠著點(diǎn) 理財(cái)師名片吳幫雄 中信銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理,首屆十佳理財(cái)師,中信銀行CCWA認(rèn)證高級(jí)理財(cái)師。對(duì)基金分析有獨(dú)到見解,擅長銀行理財(cái)、信托中長期投資規(guī)劃,對(duì)教育金規(guī)劃、特定理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃也十分嫻熟。專家支持：中信銀行福州分行國際金融理財(cái)師吳幫雄理財(cái)咨詢網(wǎng)友“破破”來信咨詢： 我今年36歲,外企主管,月收入1.3萬元,妻子是名教師,月收入3300元,家有一老人,月退休金3000元,三人均有社保、醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn),現(xiàn)有存款9萬元,公積金方面我2000元,妻子1550元。
出租兩套房,月租金收入3750元。 現(xiàn)有福州房子四套,其中一套有按揭,明年底交房,貸款50萬元,十年公積金貸款,月還款6000元,本月底開始還第一期,有買3年的一輛車,10多萬元,每月日常開支7000元,有一近兩歲孩子。 計(jì)劃10年內(nèi)買套江濱房子,價(jià)格約200萬左右,計(jì)劃5年內(nèi)更換車輛,預(yù)算25萬~30萬左右。要如何理財(cái),才能實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)？理財(cái)建議根據(jù)現(xiàn)有的信息,該讀者家庭月收入合計(jì)20050元,公積金收入為3550元。
老人自己每月有退休金3000元,因此夫妻雙方暫無贍養(yǎng)老人的經(jīng)濟(jì)壓力。 本月底開始有房貸支出6000元,動(dòng)用公積金賬戶的3550元,每月繳交現(xiàn)金2450元。
加上家庭日常支出7000元,該家庭月支出為9450元?？鄢轮С?每月可結(jié)余10600元。 根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)：五年內(nèi)換購車輛及十年內(nèi)購房,二者優(yōu)先順序以購房目標(biāo)為優(yōu)先目標(biāo)。在理財(cái)準(zhǔn)備有限的情況下應(yīng)優(yōu)先保障購房目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
具體建議如下。1.換大套房不貸款有壓力假定現(xiàn)有新房的房價(jià)每年成長率為5%。舊房每年折舊率為3%?，F(xiàn)有舊房的年租金約為現(xiàn)有房產(chǎn)評(píng)估現(xiàn)值的5%,則兩套舊房的評(píng)估現(xiàn)值約為90萬/5%）。