今年30歲的張先生和太太同齡,均是市一所中學(xué)的老師。本科畢業(yè)后兩人工作已有8個年頭,月收入都在4000元左右,兩人婚后未要小孩,成為丁克一族。目前,小兩口存款10萬元,基金賬戶內(nèi)6萬元。單位為兩人購買五險一金,自己又購買了人身意外險,每人每年保費2000元左右。兩人每月基本開銷2000元左右,喜愛,每年暑假旅行一次,平均花費1萬元左右。
張先生夫婦希望通過理財積累養(yǎng)老基金。因為兩人公積金賬戶內(nèi)已經(jīng)積累了8萬多元,打算近期通過公積金貸款購進(jìn)一套房產(chǎn),通過租房養(yǎng)房。理財規(guī)劃降存款增定投10萬元的存款在家庭資產(chǎn)中比重過高的情況,建議將部分存款投資到低風(fēng)險的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品,一些一個月至一年期限的產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率最高可達(dá)9%,可以幫助張先生一家有效抵御通貨膨脹,同時為小兩口增加旅游經(jīng)費,周游世界的理想也可以逐步實現(xiàn)。
在當(dāng)前央行降低銀行準(zhǔn)備金率的情況下,建議張先生在股市低迷期適時把股票型基金轉(zhuǎn)換為風(fēng)險較低的債券型基金,等待股市回暖。張先生在基金投資過程中應(yīng)設(shè)定目標(biāo)收益,達(dá)到目標(biāo)及時拋售鎖定收益。建議適當(dāng)增加基金定投的資金,夫妻雙方可每人每月定投1000元至2000元,定投的基金種類目前可加入指數(shù)型基金。買大房購商險張先生通過單位繳存的住房公積金作為的款,同時租房養(yǎng)房,對于小兩口來講這種方式并沒有增添太大的經(jīng)濟(jì)壓力,可以通過日常的儲蓄結(jié)余和理財計劃,增加首付款投入,購買面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。
房產(chǎn)計劃完成后,也應(yīng)該合理規(guī)劃購車需求,以提高生活質(zhì)量。丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老問題,建議張先生除了單位基本養(yǎng)老保險之外,還應(yīng)該為自己和太太增加一些養(yǎng)老商業(yè)保險或養(yǎng)老型的基金定投計劃,同時附加重大疾病和意外醫(yī)療從而獲得多重保障。
可利用平時的獎金或年終獎等收入購買養(yǎng)老保險,積少成多；每月投資1000元基金定投計劃,分散投資風(fēng)險,同時又可享受時間的復(fù)利效應(yīng),退休時將有一筆豐厚的養(yǎng)老金。
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