今年30歲的張先生和太太同齡,均是市一所中學(xué)的老師。本科畢業(yè)后兩人工作已有8個(gè)年頭,月收入都在4000元左右,兩人婚后未要小孩,成為丁克一族。目前,小兩口存款10萬元,基金賬戶內(nèi)6萬元。單位為兩人購(gòu)買五險(xiǎn)一金,自己又購(gòu)買了人身意外險(xiǎn),每人每年保費(fèi)2000元左右。兩人每月基本開銷2000元左右,喜愛,每年暑假旅行一次,平均花費(fèi)1萬元左右。
張先生夫婦希望通過理財(cái)積累養(yǎng)老基金。因?yàn)閮扇斯e金賬戶內(nèi)已經(jīng)積累了8萬多元,打算近期通過公積金貸款購(gòu)進(jìn)一套房產(chǎn),通過租房養(yǎng)房。理財(cái)規(guī)劃降存款增定投10萬元的存款在家庭資產(chǎn)中比重過高的情況,建議將部分存款投資到低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,一些一個(gè)月至一年期限的產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率最高可達(dá)9%,可以幫助張先生一家有效抵御通貨膨脹,同時(shí)為小兩口增加旅游經(jīng)費(fèi),周游世界的理想也可以逐步實(shí)現(xiàn)。
在當(dāng)前央行降低銀行準(zhǔn)備金率的情況下,建議張先生在股市低迷期適時(shí)把股票型基金轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金,等待股市回暖。張先生在基金投資過程中應(yīng)設(shè)定目標(biāo)收益,達(dá)到目標(biāo)及時(shí)拋售鎖定收益。建議適當(dāng)增加基金定投的資金,夫妻雙方可每人每月定投1000元至2000元,定投的基金種類目前可加入指數(shù)型基金。買大房購(gòu)商險(xiǎn)張先生通過單位繳存的住房公積金作為的款,同時(shí)租房養(yǎng)房,對(duì)于小兩口來講這種方式并沒有增添太大的經(jīng)濟(jì)壓力,可以通過日常的儲(chǔ)蓄結(jié)余和理財(cái)計(jì)劃,增加首付款投入,購(gòu)買面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。
房產(chǎn)計(jì)劃完成后,也應(yīng)該合理規(guī)劃購(gòu)車需求,以提高生活質(zhì)量。丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老問題,建議張先生除了單位基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外,還應(yīng)該為自己和太太增加一些養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)或養(yǎng)老型的基金定投計(jì)劃,同時(shí)附加重大疾病和意外醫(yī)療從而獲得多重保障。
可利用平時(shí)的獎(jiǎng)金或年終獎(jiǎng)等收入購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn),積少成多；每月投資1000元基金定投計(jì)劃,分散投資風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)又可享受時(shí)間的復(fù)利效應(yīng),退休時(shí)將有一筆豐厚的養(yǎng)老金。