最初,都是保障型的,期間內(nèi),如果發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定的事項(xiàng),賠付,如果不發(fā)生,保險(xiǎn)期滿后,所交納的保險(xiǎn)費(fèi)也不退還。近幾年來,隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷創(chuàng)新,集保障性、儲蓄性、投資性于一身的投資型,受到市場的廣泛關(guān)注,成為發(fā)展的新亮點(diǎn)。
投資保障型主要特點(diǎn)和優(yōu)勢：1、投資型集保障、儲蓄和投資三種功能于一體,既能使被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)保障,又能使投保人收回本金。保險(xiǎn)期滿時(shí),無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險(xiǎn)公司都會在期末按約定利率返還本息。2、投資型家財(cái)險(xiǎn)能夠獲得高于銀行同期存款利率的投資回報(bào)。投資型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在投保時(shí)的收益率一般與當(dāng)時(shí)的同期銀行存款利率相同,但根據(jù)我國規(guī)定,其收益是免稅的,也就是說,按目前我國的利息稅規(guī)定,它的最終收益至少要比同期銀行存款利率高5%。3、與同期銀行儲蓄存款相比,投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的收益隨銀行同期存款利率的調(diào)整而同幅度調(diào)整,并分段計(jì)算。大家都知道,目前我國對儲蓄存款利率的規(guī)定比較 呆板 ,即無論存款期限多長,無論存期內(nèi)國家是否提高存款利率,均按存入日的銀行掛牌利率計(jì)息。
從去年以來,我國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入加息周期,2007年一年內(nèi)加息6次,最近一段時(shí)間,加息的可能性又在增強(qiáng),我們發(fā)現(xiàn),每次加息都會有不少客戶持不到期定期存單前來轉(zhuǎn)存,既比較麻煩,又減少了收益。投資型家庭財(cái)產(chǎn)由于屬聯(lián)動利率產(chǎn)品,一旦銀行調(diào)息,收益即同幅度調(diào)整,而且不需要客戶到銀行或者保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)手續(xù),自動完成收益率提高,從而有效防范利息上調(diào)帶來的損失,轉(zhuǎn)嫁保戶的利率風(fēng)險(xiǎn),既省心,又能取得比銀行存款高的收益。4、作為主要在銀行銷售的,具有銀保產(chǎn)品的一般特點(diǎn),投保比較簡單、方便,客戶可以持現(xiàn)金、存折、銀行卡直接在柜臺購買。5、期限相對短,具有較好的流動性。投資型家財(cái)險(xiǎn)以一年、兩年期居多,如果急用,一年期的一般持有半年時(shí)間即可回本。
保障型家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)低據(jù)悉,家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍通常包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修,家具、家用電器和文化娛樂用品等。目前市場上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型三種。保障型家財(cái)險(xiǎn)是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的,保障期一般為一年,主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保障型家財(cái)險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是保費(fèi)低廉,一般只需幾百元,但是保險(xiǎn)期滿后,所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。
兩全型家財(cái)險(xiǎn),也被稱作儲金型家財(cái)險(xiǎn),指的是消費(fèi)者通過向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲金的形式獲得保險(xiǎn)保障,保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi),在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍將原來所交的保險(xiǎn)儲金全部退還被保險(xiǎn)人。而投資型家財(cái)險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種,投保此類險(xiǎn)種,無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償,保障期滿均可獲得本金和收益。