最初,都是保障型的,期間內,如果發(fā)生了保險合同約定的事項,賠付,如果不發(fā)生,保險期滿后,所交納的保險費也不退還。近幾年來,隨著保險業(yè)的不斷創(chuàng)新,集保障性、儲蓄性、投資性于一身的投資型,受到市場的廣泛關注,成為發(fā)展的新亮點。
投資保障型主要特點和優(yōu)勢：1、投資型集保障、儲蓄和投資三種功能于一體,既能使被保險人獲得保險保障,又能使投保人收回本金。保險期滿時,無論在保險期內是否發(fā)生賠付,保險公司都會在期末按約定利率返還本息。2、投資型家財險能夠獲得高于銀行同期存款利率的投資回報。投資型家庭財產險在投保時的收益率一般與當時的同期銀行存款利率相同,但根據(jù)我國規(guī)定,其收益是免稅的,也就是說,按目前我國的利息稅規(guī)定,它的最終收益至少要比同期銀行存款利率高5%。3、與同期銀行儲蓄存款相比,投資型家庭財產保險的收益隨銀行同期存款利率的調整而同幅度調整,并分段計算。大家都知道,目前我國對儲蓄存款利率的規(guī)定比較 呆板 ,即無論存款期限多長,無論存期內國家是否提高存款利率,均按存入日的銀行掛牌利率計息。
從去年以來,我國經濟已進入加息周期,2007年一年內加息6次,最近一段時間,加息的可能性又在增強,我們發(fā)現(xiàn),每次加息都會有不少客戶持不到期定期存單前來轉存,既比較麻煩,又減少了收益。投資型家庭財產由于屬聯(lián)動利率產品,一旦銀行調息,收益即同幅度調整,而且不需要客戶到銀行或者保險公司辦理相關手續(xù),自動完成收益率提高,從而有效防范利息上調帶來的損失,轉嫁保戶的利率風險,既省心,又能取得比銀行存款高的收益。4、作為主要在銀行銷售的,具有銀保產品的一般特點,投保比較簡單、方便,客戶可以持現(xiàn)金、存折、銀行卡直接在柜臺購買。5、期限相對短,具有較好的流動性。投資型家財險以一年、兩年期居多,如果急用,一年期的一般持有半年時間即可回本。
保障型家財險保費低據(jù)悉,家財險的保障范圍通常包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修,家具、家用電器和文化娛樂用品等。目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型三種。保障型家財險是單純的具有經濟損失補償性質的,保障期一般為一年,主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產損失。保障型家財險最大的特點是保費低廉,一般只需幾百元,但是保險期滿后,所繳納的保險費不退還。
兩全型家財險,也被稱作儲金型家財險,指的是消費者通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障,保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費,在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。而投資型家財險是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種,投保此類險種,無論是否發(fā)生保險賠償,保障期滿均可獲得本金和收益。