越來(lái)越多的旅客對(duì)航空意外保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)航意險(xiǎn)）高度關(guān)注。記者觀察發(fā)現(xiàn),保費(fèi)僅為20元的航意險(xiǎn)卻隱藏著諸多秘密。
不可不知的航意險(xiǎn)秘密
秘密一：不投航意險(xiǎn),也可獲得賠償。實(shí)際上,機(jī)票、車(chē)票或船票里其實(shí)都包含著一份強(qiáng)制 “承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)”,俗稱(chēng)“座位險(xiǎn)”。2006年我國(guó)頒布的 《國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸承運(yùn)人賠償責(zé)任限額規(guī)定》明確,國(guó)內(nèi)民用航空運(yùn)輸旅客傷亡賠償最高限額為40萬(wàn)元,與航意險(xiǎn)保額相當(dāng)。
秘密二：一些航意險(xiǎn)還包括延誤險(xiǎn)。記者從中國(guó)南方航空公司獲悉,購(gòu)買(mǎi)該公司機(jī)票的航空意外險(xiǎn)中就包含了航空延誤險(xiǎn),若航班延誤4小時(shí)以上可獲得300元的賠償,若超過(guò)8小時(shí)則可獲得800元至900元不等的賠償。而其他一些航空公司則將航空延誤險(xiǎn)與航空意外險(xiǎn)分開(kāi)銷(xiāo)售,旅客可以自主選擇。
秘密三：諸多替代險(xiǎn)種任君選擇。目前,一些產(chǎn)險(xiǎn)公司已相繼推出交通工具意外險(xiǎn),搶灘航意險(xiǎn)市場(chǎng)份額。
對(duì)比發(fā)現(xiàn),在相同保額下,交通工具意外險(xiǎn)更便宜、購(gòu)買(mǎi)渠道更方便、保險(xiǎn)期限更長(zhǎng)。
然而,為什么作為投保人的消費(fèi)者卻“蒙在鼓里”呢？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),一方面是商家指望通過(guò)航意險(xiǎn)賺取代理費(fèi),通常與航空公司是利益共同體,沒(méi)有“動(dòng)力”盡到告知義務(wù)。
此外,一些保險(xiǎn)公司故意讓消費(fèi)者忽略自身權(quán)益。 航意險(xiǎn)附加費(fèi)過(guò)高 “渠道為王”,在保險(xiǎn)業(yè)也是如此。航空機(jī)票售點(diǎn)、旅行社等保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)壟斷著大部分航意險(xiǎn)的保費(fèi)資源,并哄抬代理手續(xù)費(fèi)。
因此,通常這份20元的航意險(xiǎn),保險(xiǎn)公司受益只有三四元,而其他費(fèi)用則被代理方拿走。 “運(yùn)營(yíng)費(fèi)、渠道費(fèi)等附加費(fèi)占航意險(xiǎn)純保費(fèi)的比例達(dá)80%以上,這明顯違背了保險(xiǎn)精算原理,屬于漫天要價(jià)?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇認(rèn)為,按照國(guó)外通行做法,保險(xiǎn)產(chǎn)品附加費(fèi)用占保費(fèi)比例的上限應(yīng)該限定在25%以?xún)?nèi),如此才能擠掉中間“水分”,保護(hù)消費(fèi)者利益。
有數(shù)據(jù)顯示,民航乘客量近三年累計(jì)接近4億人次,如果以10%的購(gòu)買(mǎi)比例計(jì)算,航意險(xiǎn)的收入高達(dá)8億元。而現(xiàn)行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),仍然沿襲1996年的相關(guān)規(guī)定。
專(zhuān)家認(rèn)為,在保費(fèi)收入逐年增加、經(jīng)營(yíng)成本不斷攤薄、空難風(fēng)險(xiǎn)總體可控、賠款支出有限的情況下,航意險(xiǎn)要么下調(diào)費(fèi)率,要么擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任,還利于民。 多管齊下規(guī)范航意險(xiǎn)市場(chǎng) 防止假保單大行其道,消費(fèi)者首先要擦亮“火眼金睛”。保監(jiān)會(huì)規(guī)定,航意險(xiǎn)應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單,禁止手工出單或脫機(jī)打印。
因此沒(méi)有電腦出單的手寫(xiě)保單一律為假保單。而代理出售航意險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)必須有保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,并置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯眼處。 面對(duì)禁而不絕的假保單市場(chǎng),業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,應(yīng)該對(duì)航意險(xiǎn)保單進(jìn)行統(tǒng)一編碼,可以防治兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)制售“影子保單”。
此外,還可以發(fā)動(dòng)群眾力量,通過(guò)開(kāi)展有獎(jiǎng)查詢(xún)、搖獎(jiǎng)兌換里程或保單等活動(dòng)打擊假保單。