春暖花開,正是出游好時(shí)節(jié)。
然而,若無(wú)人身意外險(xiǎn)就貿(mào)然上路,無(wú)異于“裸奔”。市民林先生和妻子女兒高高興興到海南旅游,歸家途中卻發(fā)生意外,而此時(shí),他方知旅行社沒(méi)有為其繳納保險(xiǎn)費(fèi)。出發(fā)日期是去年1月14日,一家三口旅游費(fèi)共計(jì)9180元。
林先生是個(gè)仔細(xì)人,出發(fā)前特意留心了旅游合同,看到在旅游者保險(xiǎn)一欄內(nèi)有如下內(nèi)容：“乙方（旅行社）提醒甲方（游客）購(gòu)買旅游意外險(xiǎn),甲方同意委托乙方辦理個(gè)人投保的旅游意外保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品名稱：統(tǒng)一投保；保險(xiǎn)金額：60萬(wàn)元,保險(xiǎn)費(fèi)：10元。”林先生也就放心了。5天后,一家人踏上歸途。小客車行至高速公路合肥段時(shí),不知怎么路上都是碎玻璃,導(dǎo)致客車爆胎,撞上道路中心護(hù)欄。整車人中,獨(dú)獨(dú)林先生受傷,送醫(yī)后診斷為左側(cè)肋骨骨折,后經(jīng)鑒定,構(gòu)成十級(jí)傷殘。期間,旅行社支付了林先生醫(yī)療費(fèi)、財(cái)物損失等5300多元,卻對(duì)保險(xiǎn)賠付只字不提。一問(wèn)詳情,林先生大吃一驚：旅行社根本沒(méi)有為他們購(gòu)買保險(xiǎn)?！敖毁M(fèi)時(shí),旅行社講得清清楚楚：包含保險(xiǎn)費(fèi)。沒(méi)想到竟根本沒(méi)交,太不講誠(chéng)信了。”
去年年底,林先生將旅行社告到了天寧法院。“保險(xiǎn)費(fèi)是單獨(dú)購(gòu)買的,這10元錢沒(méi)給我們,我們自然不會(huì)投保?！甭眯猩邕@么辯解。近日,在天寧法院調(diào)解下,林先生和旅行社達(dá)成協(xié)議：旅行社賠償林先生損失3.4萬(wàn)元。旅游意外險(xiǎn)可能被“黑”“旅行社已辦理了責(zé)任險(xiǎn),就不需要其他保險(xiǎn)了吧？”
準(zhǔn)備出游的李女士對(duì)記者說(shuō)。記者采訪了多位市民,他們都不清楚旅行社責(zé)任險(xiǎn)與旅游意外險(xiǎn)的區(qū)別?！奥眯猩缲?zé)任險(xiǎn)≠旅游意外險(xiǎn)?！?br />市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任錢俊峰介紹說(shuō),
首先,法律效力不同。旅行社責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn),旅行社必須參加,而意外險(xiǎn)是投保人或被保險(xiǎn)人自愿選擇的。
其次,法律關(guān)系不同。旅行社責(zé)任險(xiǎn)當(dāng)事人是保險(xiǎn)公司和旅行社,其投保人和被保險(xiǎn)人是旅行社,而意外險(xiǎn)的當(dāng)事人是保險(xiǎn)公司和游客,其被保險(xiǎn)人是游客。
第三,保險(xiǎn)標(biāo)的不同。旅行社責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的是旅行社應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,而意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的人身。第四,保險(xiǎn)責(zé)任不同。旅行社責(zé)任險(xiǎn)承保旅行社在組織旅游活動(dòng)過(guò)程中因疏忽、過(guò)失造成事故所應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任,而意外險(xiǎn)則是當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外受傷害時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定賠償。
此外,在賠償金的處理方式上也有所區(qū)別。意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償金是由保險(xiǎn)人直接支付給受益人的,而旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償金則由保險(xiǎn)人支付給作為被保險(xiǎn)人的旅行社。據(jù)我市一資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹,旅行社一般都會(huì)投保旅行社責(zé)任險(xiǎn),但旅游意外險(xiǎn)則不然。
因?yàn)楹苌儆杏慰蜁?huì)去查看自己的投保信息,就不排除少部分旅行社號(hào)稱投保卻貪下這筆保費(fèi),幾十元的保費(fèi)看起來(lái)不多,積少成多也利潤(rùn)可觀。游客該如何防范風(fēng)險(xiǎn)呢？該人士建議,必須在旅游合同中列明保險(xiǎn)種類、投保人、保障范圍、保障期限、保額等保險(xiǎn)合同要素,并要求旅行社提供投保憑證。各旅行社運(yùn)作模式不一那么,對(duì)整個(gè)旅游行業(yè)而言,旅游意外險(xiǎn)究竟是單獨(dú)購(gòu)買還是包含在旅游費(fèi)用里,其運(yùn)作模式又是怎樣的呢？昨天上午,記者以游客的身份咨詢了我市8家旅行社。
記者表示想報(bào)名參加常州——三亞的5天純玩旅行團(tuán)。其中有4家明確表示報(bào)價(jià)不含旅游意外險(xiǎn),但含有旅行社責(zé)任險(xiǎn)。旅游意外險(xiǎn)由游客自愿購(gòu)買,價(jià)格為5元/天。其余4家旅行社中,3家說(shuō)報(bào)價(jià)包含了意外險(xiǎn)；1家則承諾可贈(zèng)送意外險(xiǎn)。
如果投了保,游客是否能在出行前拿到保單呢？旅行社這樣回答：他們和保險(xiǎn)公司簽好年度合作的協(xié)議,一般以整個(gè)團(tuán)隊(duì)的名義投保。每個(gè)旅行團(tuán)出行前,會(huì)將參保的游客名單信息錄入,傳至保險(xiǎn)公司。一個(gè)團(tuán)一個(gè)保單號(hào),所以沒(méi)法為每個(gè)游客提供保單。不過(guò),他們可以提供“團(tuán)單”復(fù)印件,以供游客查詢。