每次單獨(dú)購買交通意外險(xiǎn)太貴,出行者可考慮購買綜合性質(zhì)的長期保險(xiǎn),獲取更大的保障效益 。日前,國務(wù)院發(fā)布第628號令,要求從2013年元旦起,廢除《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》,也就意味著旅客不再需要強(qiáng)制購買票價(jià)2%的“人身意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)”。同時(shí),《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第33條也將被刪除,今后鐵路事故傷亡賠償限額不再只有15萬元。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示,鐵路意外傷害險(xiǎn)取消后,可能會(huì)參照航空、汽車意外險(xiǎn)銷售模式單獨(dú)售賣,險(xiǎn)企或許會(huì)通過招標(biāo)的方式進(jìn)駐鐵路進(jìn)行銷售。他強(qiáng)調(diào),每次單獨(dú)購買交通意外險(xiǎn)太貴,出行者可考慮購買綜合性質(zhì)的長期保險(xiǎn),獲取更大的保障效益。與《保險(xiǎn)法》相悖導(dǎo)報(bào)記者了解到,上述《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》于1951年6月24日實(shí)施,1992年后修訂沿用至今,相關(guān)保額標(biāo)準(zhǔn)20年未變。其中規(guī)定,旅客的保險(xiǎn)金額,不論座席等次、全票、半票、免票,一律規(guī)定為2萬元/人,而旅客的保險(xiǎn)費(fèi)則包括于票價(jià)之內(nèi),一律按基本票價(jià)的2%收費(fèi)。郝演蘇認(rèn)為,這種強(qiáng)制購買本身就與自愿原則相違背,屬于“霸王條款”,被廢止是必然的。據(jù)悉,我國《保險(xiǎn)法》第11條明確規(guī)定,訂立保險(xiǎn)合同,應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致,遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外,保險(xiǎn)合同自愿訂立。
另外,《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第33條：“事故造成鐵路旅客人身傷亡和自帶行李損失的,鐵路運(yùn)輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額為人民幣15萬元,對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為人民幣2000元。鐵路運(yùn)輸企業(yè)與鐵路旅客可以書面約定高于前款規(guī)定的賠償責(zé)任限額?！边@一條也被刪除?！啊ｎ~2萬元/人和限額1萬元’的規(guī)定,都不利于鐵路事故中遭受意外傷害旅客的合法權(quán)益的保護(hù)?！焙卵萏K說。購買綜合性保險(xiǎn)“我肯定是要額外購買鐵路意外保險(xiǎn)的?！迸芗b箱業(yè)務(wù)的史立新對導(dǎo)報(bào)記者慎重地說,“經(jīng)常出差,這點(diǎn)錢不能省,總得為家人考慮?！焙卵萏K告訴導(dǎo)報(bào)記者,“哪怕旅客沒有自己購買意外險(xiǎn),在乘坐交通工具發(fā)生意外造成人身傷害時(shí),根據(jù)相關(guān)法律,也應(yīng)當(dāng)獲取運(yùn)營方提供的相應(yīng)賠償；只不過,如果旅客自行購買了保險(xiǎn),可獲取的保額和保障更多。”
業(yè)內(nèi)人士分析,未來意外險(xiǎn)對保險(xiǎn)市場開放的可能性非常大,對于商業(yè)保險(xiǎn)公司來說是絕對利好,并認(rèn)為鐵路貨運(yùn)險(xiǎn)、鐵路承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、鐵路旅客意外傷害險(xiǎn)這3個(gè)險(xiǎn)種的放開也會(huì)是一種趨勢。“短期險(xiǎn)每次旅行都需投保,太麻煩而且保障范圍小,”郝演蘇建議,“長期出差或者具有較強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)的旅客可以購買一年期綜合性的保險(xiǎn)。”運(yùn)營或參照民航和公路據(jù)了解,目前,我國民航和公路的保險(xiǎn)模式是一分為二的兩部分,其一為交通運(yùn)輸公司自行購買的保險(xiǎn),其二為旅客自行購買的意外險(xiǎn),即旅客可以根據(jù)自己的需要選擇不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,一旦出險(xiǎn),乘客可以直接獲得保險(xiǎn)公司賠償。郝演蘇認(rèn)為,如若鐵路意外險(xiǎn)對外放開,應(yīng)該是所有商業(yè)保險(xiǎn)公司都有機(jī)會(huì)參與的。
他分析,各地鐵路部門可能會(huì)根據(jù)需求通過招標(biāo)的方式引進(jìn)保險(xiǎn)公司,通過對保險(xiǎn)公司收取管理費(fèi)的方式進(jìn)行運(yùn)作,未來也很有可能形成目前像 “航空意外險(xiǎn)”這樣的競爭局面。據(jù)介紹,目前民航意外險(xiǎn)為20元,公路為3元,與票價(jià)無關(guān)。對于鐵路意外險(xiǎn)保費(fèi)額度,有內(nèi)業(yè)人士表示,鐵路由于路程和席別的差異,最少僅幾塊錢,最多得上千元,可根據(jù)實(shí)際情況差異收取或按比例收取。