日前,國務(wù)院發(fā)布第628號令,要求從2013年元旦起,廢除《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》,也就意味著旅客不再需要強制購買票價2%的“人身意外傷害強制保險”。同時,《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》第33條也將被刪除,今后鐵路事故傷亡賠償限額不再只有15萬元。
中央財經(jīng)大學保險學院教授郝演蘇接受經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪時表示,鐵路意外傷害險取消后,可能會參照航空、汽車意外險銷售模式單獨售賣,險企或許會通過招標的方式進駐鐵路進行銷售。他強調(diào),每次單獨購買交通意外險太貴,出行者可考慮購買綜合性質(zhì)的長期保險,獲取更大的保障效益。 與《保險法》相悖 導(dǎo)報記者了解到,上述《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》于1951年6月24日實施,1992年后修訂沿用至今,相關(guān)保額標準20年未變。其中規(guī)定,旅客的保險金額,不論座席等次、全票、半票、免票,一律規(guī)定為2萬元/人,而旅客的保險費則包括于票價之內(nèi),一律按基本票價的2%收費。 郝演蘇認為,這種強制購買本身就與自愿原則相違背,屬于“霸王條款”,被廢止是必然的。
據(jù)悉,我國《保險法》第11條明確規(guī)定,訂立保險合同,應(yīng)當協(xié)商一致,遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外,保險合同自愿訂立。 另外,《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》第33條：“事故造成鐵路旅客人身傷亡和自帶行李損失的,鐵路運輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡的賠償責任限額為人民幣15萬元,對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責任限額為人民幣2000元。鐵路運輸企業(yè)與鐵路旅客可以書面約定高于前款規(guī)定的賠償責任限額?！边@一條也被刪除。 "保額2萬元/人和限額1萬元"的規(guī)定,都不利于鐵路事故中遭受意外傷害旅客的合法權(quán)益的保護?！焙卵萏K說。 購買綜合性保險 “我肯定是要額外購買鐵路意外保險的?！迸芗b箱業(yè)務(wù)的史立新對導(dǎo)報記者慎重地說,“經(jīng)常出差,這點錢不能省,總得為家人考慮?！?郝演蘇告訴導(dǎo)報記者,“哪怕旅客沒有自己購買意外險,在乘坐交通工具發(fā)生意外造成人身傷害時,根據(jù)相關(guān)法律,也應(yīng)當獲取運營方提供的相應(yīng)賠償；只不過,如果旅客自行購買了保險,可獲取的保額和保障更多?！?br /> 業(yè)內(nèi)人士分析,未來意外險對保險市場開放的可能性非常大,對于商業(yè)保險公司來說是絕對利好,并認為鐵路貨運險、鐵路承運人責任險、鐵路旅客意外傷害險這3個險種的放開也會是一種趨勢。 “短期險每次旅行都需投保,太麻煩而且保障范圍小,”郝演蘇建議,“長期出差或者具有較強保險意識的旅客可以購買一年期綜合性的保險。” 運營或參照民航和公路 據(jù)了解,目前,我國民航和公路的保險模式是一分為二的兩部分,其一為交通運輸公司自行購買的保險,其二為旅客自行購買的意外險,即旅客可以根據(jù)自己的需要選擇不同保險公司的產(chǎn)品,一旦出險,乘客可以直接獲得保險公司賠償。 郝演蘇認為,如若鐵路意外險對外放開,應(yīng)該是所有商業(yè)保險公司都有機會參與的。他分析,各地鐵路部門可能會根據(jù)需求通過招標的方式引進保險公司,通過對保險公司收取管理費的方式進行運作,未來也很有可能形成目前像“航空意外險”這樣的競爭局面。
據(jù)介紹,目前民航意外險為20元,公路為3元,與票價無關(guān)。對于鐵路意外險保費額度,有內(nèi)業(yè)人士表示,鐵路由于路程和席別的差異,最少僅幾塊錢,最多得上千元,可根據(jù)實際情況差異收取或按比例收取。