年底了,又到了發(fā)年終獎的時間了,對于辛苦了一年的人來說,這筆錢怎么投資理財,才能效益最大化呢？投保的實質(zhì)是保障的實質(zhì)是保障,這是從去年到今年提到的最多的保險話語,保險最重要的作用就是要承擔(dān)那些個人既無法承擔(dān)又無法消除的風(fēng)險,在風(fēng)險來臨的時候仍能保持家庭的財務(wù)平衡。因此,投保者要更加重視保險的保障功能。
投保要以保障為主,理財為輔,這是保險銷售與客戶投保過程中應(yīng)當遵循的基本原則。因此,無論是投保人還是營銷員,在安排保險時首先要落實保險保障計劃,然后才是理財安排。 四川分公司營銷部的陳濤表示,一個家庭或個人的第一張保單應(yīng)當是保障型的產(chǎn)品。具體到投保選擇,她認為, 如同我們居家生活要準備一些備用藥和創(chuàng)可貼一樣 ,每個人都應(yīng)當擁有一份綜合性,即包括針對各種交通事故和意外事件對于身體和生命所造成的損害。適于長期穩(wěn)健資產(chǎn)配置2012年, 延遲退休 與 空賬 成為熱門話題。
根據(jù)社科院最新數(shù)字,2011年城鎮(zhèn)基本個人賬戶 空賬 已經(jīng)超過2.2萬億且以25%速度擴大,企業(yè)年金保險的替代率和參與度也嚴重不足,另外全國勞動人口約為8億,參保人口2.35億,參保率僅有29%,老齡化問題加速逼近。
在社會保障不夠完善的情況下,中國人如何 養(yǎng)得起老 成為一大問題。依靠個人理財,尤其是商業(yè)保險是一大出路。個人理財一向都有 越早越好 之說。在年富力強、收入穩(wěn)定的時期盡早規(guī)劃,到晚年時候的積累總量也就愈加可觀。根據(jù)理財師的一般建議,每個家庭都應(yīng)該設(shè)有三類賬戶 儲蓄、保障與投資,這樣才能最好的兼顧收益與風(fēng)險。而具有持續(xù)收入來源的家庭在理財時應(yīng)該將眼前、短期、中期、長期等理財目標結(jié)合起來投資組合。參照經(jīng)濟發(fā)達國家的數(shù)據(jù),居民通常將年收入的15
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