芬芳,上海市會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)會(huì)員,用心關(guān)注理財(cái),體驗(yàn)財(cái)富人生。以前,旅客購(gòu)買的火車票里都內(nèi)含票價(jià)2%的保險(xiǎn),如今強(qiáng)制保險(xiǎn)被取消,以后旅客如要獲得安全保障,必須自行購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。有不少人抱怨商業(yè)保險(xiǎn)最低保費(fèi)超過原本票價(jià)內(nèi)所含的保費(fèi)。其實(shí),在乘車前,花點(diǎn)小成本,可以換取更安心、更放心的旅途。
目前市場(chǎng)上交通意外險(xiǎn)有短期和綜合兩類。在購(gòu)買時(shí)首先需要注意交通意外險(xiǎn)的有效期和保障范圍。短期交通意外險(xiǎn)最短1天最長(zhǎng)1年,費(fèi)用較低,保障范圍涵蓋各種交通工具,但保險(xiǎn)責(zé)任主要在于身故。有的短期交通意外險(xiǎn)有效期只有15天,那么超過有效期再次出差,就要重新購(gòu)買保險(xiǎn)。綜合交通意外險(xiǎn)保障更全面,包含意外身故、意外殘疾、意外燒傷等綜合保障,甚至還涵蓋意外醫(yī)藥補(bǔ)償。交費(fèi)期越長(zhǎng),保險(xiǎn)期也更長(zhǎng),有的保險(xiǎn)交費(fèi)10年,保障期達(dá)到30年。其次,要注意合理選擇投保方式。目前火車站售票大廳中有自助保險(xiǎn)售賣機(jī),各大保險(xiǎn)公司網(wǎng)站也提供多種交通意外險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)投保是最省時(shí)省錢的好方法。
通過網(wǎng)絡(luò)投保,可以比較不同公司同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格。選定保險(xiǎn)公司后,點(diǎn)擊所需產(chǎn)品,填寫身份信息,選定保額、保險(xiǎn)期間,通過網(wǎng)銀或第三方交易平臺(tái)付款,便捷又高效。有的保險(xiǎn)公司還推出“卡式保險(xiǎn)”,這類產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間在購(gòu)買時(shí)不需要確定,在真正需要時(shí),通常只要提前1天開通即可。如2月15日出發(fā),可以最晚在2月14日開通卡式保險(xiǎn)。
最基本的境外行保險(xiǎn)包括意外、醫(yī)療、緊急醫(yī)療救援保障。如果能涵蓋個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)就再好不過了,因?yàn)榫惩馊松韨r償費(fèi)用較高,如在非故意情況下造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,就可以有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。如果你喜歡參與特殊運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目如攀巖、潛水、滑雪、沖浪等,必須特別留意除外責(zé)任,如果所參與的風(fēng)險(xiǎn)性運(yùn)動(dòng)被剔除在保單責(zé)任范圍外,一旦發(fā)生除外責(zé)任中列明的事故,保險(xiǎn)公司就不會(huì)理賠。境外緊急救援是保障中最重要的部分,不同保險(xiǎn)公司合作的全球救援機(jī)構(gòu)有所不同,有的側(cè)重北美,有的側(cè)重歐洲,所以要根據(jù)目的地來選擇合適的救援機(jī)構(gòu)。境外旅行險(xiǎn)的保額要結(jié)合目的地的醫(yī)療水平和自身的行程安排、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力等確定。
境外旅行還要注意時(shí)差問題,通常,應(yīng)將出發(fā)地的出發(fā)時(shí)間作為保單起始點(diǎn),而最后回國(guó)時(shí)間作為保單終點(diǎn)。投保后,應(yīng)將全球緊急救援電話隨時(shí)帶在身邊。同時(shí),將保險(xiǎn)公司名稱、保單號(hào)碼、出險(xiǎn)后如何申請(qǐng)賠付等告知國(guó)內(nèi)家人。當(dāng)突發(fā)意外、疾病后,要收集所有必要單證回國(guó)后向保險(xiǎn)公司提出索賠。