從奉化居民樓倒塌看家庭保險規(guī)劃的重要性 ’> 據(jù)報道,寧波奉化一棟居民樓坍塌,目前確認(rèn)現(xiàn)場有7人被埋,目前3人被救仍有4人被困于廢墟中。另據(jù)了解,寧波奉化倒塌的這幢居民樓建于1994年,房齡剛滿20年。
近幾年來,我國多個城市發(fā)生了居民樓坍塌事故。經(jīng)歷過這次又一次的突發(fā)事故,使我們覺得在享受安逸和快樂的生活時,突發(fā)的意外事件往往會使得我們手足無措。金投保險網(wǎng)專家表示,每個家庭或者個人都應(yīng)該有種居安思危的風(fēng)險意識,而在小心避免災(zāi)害發(fā)生之外,做好家庭保險規(guī)劃也是一種不錯的考慮。
那么,我們?nèi)绾螢樽约旱募彝ヒ?guī)劃保險呢？我們首先應(yīng)該了解一些保險規(guī)劃的基本原則：
首先應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個整體：
家庭成員互相之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任,因此我們在規(guī)劃保險時應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個整體,這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責(zé)任與愛,規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險計劃。 其次,遵循家庭無法承擔(dān)的風(fēng)險先保,對家庭財務(wù)影響大的風(fēng)險先保的原則： 保險不是保險箱,實際上,保險本身并不能避免風(fēng)險的發(fā)生,保險只是在風(fēng)險發(fā)生的時候為我們提供應(yīng)對風(fēng)險的財務(wù)保障,注意,只是財務(wù)保障。因此,一個家庭中首先應(yīng)該被保險的成員應(yīng)該是家庭的經(jīng)濟支柱,頂梁柱在,家庭遇到任何風(fēng)險,財務(wù)上還可以想辦法解決。頂梁柱不在了,整個家庭就陷入癱瘓了。其實這位頂梁柱也就相當(dāng)于整個家庭的保險。 最后,需要注意的是,各種險種當(dāng)中,首先應(yīng)該考慮的風(fēng)險是家庭頂梁柱的壽險、意外險和重大疾病保險,再次是發(fā)病率較大的家庭成員的重疾險。 家庭保險規(guī)劃：壽險與財險兩手抓 金投保險網(wǎng)專家表示,很多消費者在做家庭保險規(guī)劃時,都在為家庭成員安排壽險,而對家庭財產(chǎn)保險則知之甚少。正因為大家對家庭財產(chǎn)險的不了解,造成家庭財產(chǎn)險投保意識也不強,專家在此指出,一個科學(xué)家庭保險規(guī)劃單里,每年規(guī)劃幾百元的家庭財產(chǎn)險還是有必要的。 家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品簡介 家庭財產(chǎn)保險即“家財險”,除承?；馂?zāi)責(zé)任外,還提供其他保障。如保障爆炸、雷擊、暴雨造成的損失,甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。
另外,客戶還可以根據(jù)自己的需要選擇第三者責(zé)任險、盜竊險等附加險。 家財險包括哪些？金投保險網(wǎng)專家介紹,比較常見的有兩種,一種是一年期繳納的家財險,這種是普通型的,一旦出險后保險公司就能進行理賠；另一種家財險是投資型的,一般繳費時間是兩年期或者三年期,如果到期之后沒有發(fā)生意外,那么保險公司可以返還一定的利益,如果出險則進行理賠。
家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃 (一)恰當(dāng)估計損失金額,避免不足額投保 金投保險網(wǎng)專家指出,若想得到充分的保險保障,投保家財險時,最好根據(jù)財產(chǎn)的實際價值,足額按購置價值投保。就算是不足額投保,也建議與保險公司在合同條款中對賠償方式作出明確約定,從而在出險理賠時,避免不必要的糾紛。
那么,不同價值的房屋應(yīng)該如何確定家財險的保險金額呢？專家提醒,一般來說,房屋的附屬設(shè)備比主體結(jié)構(gòu)更容易受損,其價值占房屋購置價的20%左右,投保家財險可以此為參考確定保額。房屋在交付使用時已存在的附屬設(shè)施包括固定裝置的門窗、管線及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。 (二)避免超額投保與重復(fù)投保 對于家財險,保險公司在賠償時遵循的是補償性原則,對于超額投保的部分不賠償。消費者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通,不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是原值投保。 (三)根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品 從各個保險公司來看,
目前,在市場上家財險有以下三類：保障型、投資型、組合型。三種不同的家財險種側(cè)重的功能各有不同。買任何保險的第一步其實不是說選哪種保險好,而是要選最適合你的險種。對于大多數(shù)家庭來說,保障型家財險是主要選擇,一年消費百十來元,一般的保障都有了。 保障型家庭財產(chǎn)保險,最大特點是保費低廉,保險期滿后,所繳納的保險費不退還。這種險種一般都會按照保額或保費高低,提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇,保障范圍幾乎涵蓋了家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。 投資型家財險則兼顧投資和保障雙重功能,保險期滿時,無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險公司會在期末按約定利率返還本息；組合型的家財險就是既能保財產(chǎn)又保人身的組合家財險。 金投保險網(wǎng)專家提醒,每個家庭的財產(chǎn)都有自己的特點,每個家庭也都有自己的財務(wù)計劃,因此需要根據(jù)家庭自身財產(chǎn)的特點、投資偏好,結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險支出,用最合理的投入獲得家庭財產(chǎn)最大的安全保障。