導(dǎo)讀：隨著2014年的結(jié)束,市場迎來新一輪的金融新規(guī)。目前,存款制度正式實(shí)施,個人貸款將啟用新利率。 “利率固定日調(diào)整”個人貸款啟用新利率 2014年11月22日,人行調(diào)整了存貸款基準(zhǔn)利率,而按照與客戶約定的合同,各銀行從2015年1月1日起,開始對利率采用“固定日調(diào)整”的個人貸款,啟用人行最新基準(zhǔn)利率。
“利率固定日調(diào)整”即每年1月1日調(diào)整貸款利率,在此前提下,從今年2月開始,個人貸款月供將相比2014年降低,客戶最終需要?dú)w還的總利息也因利率下降而有所減少。 與利率下調(diào)一樣,存款保險(xiǎn)制度的同期實(shí)施也將直接關(guān)系到市民的“錢袋子”,根據(jù)2014年11月國務(wù)院法制辦發(fā)布的《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》及相關(guān)通知,存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。 同時,對于50萬元的最高償付限額,人行根據(jù)2013年底的存款情況進(jìn)行了測算,預(yù)計(jì)可覆蓋99.63%存款人的全部存款,不過,這一限額并非恒久不變,人行可會同國務(wù)院有關(guān)部門根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化等對最高償付限額進(jìn)行調(diào)整。 重罰銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為 除了上述兩項(xiàng)直接影響市民“錢袋子”的新政,新的一年,對于各家銀行和商戶而言,也有全新的政策規(guī)范。
根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于存款口徑調(diào)整后存款準(zhǔn)備金政策和利率政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》,自2015年1月1日起,原屬于同業(yè)存款項(xiàng)下的存款納入各項(xiàng)存款范圍,其中包括存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的證券類及交易結(jié)算類存款、銀行業(yè)非存款類存放等。 由此,因存款口徑變大,銀行信貸額度或?qū)⒃黾?這也意味著社會公眾向銀行申請貸款的機(jī)會增多。更為重要的是,銀行存貸比壓力將得到有效緩解,促進(jìn)利率市場化的平穩(wěn)過渡。 此外,還有被業(yè)界稱為“史上最嚴(yán)”的《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》,也于本月1日開始實(shí)施,該細(xì)則加大了對各類違規(guī)行為的處罰力度,包括針對違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)、套用商戶類別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)等現(xiàn)象。 其中,相比舊有規(guī)定,新規(guī)對違規(guī)商戶收取違規(guī)約束金由2.5萬元提至5萬元,特別是首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束范圍,換言之,銀行違規(guī)了也要進(jìn)行重罰,而此前則是只罰收單機(jī)構(gòu)（商戶）。