改革正緊鑼密鼓進(jìn)行！繼2月3日中國保監(jiān)會(huì)正式宣布啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)后,2月4日,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)快速行動(dòng)：正式就新版商業(yè)車險(xiǎn)示范條款及配套單證公開征求意見。
據(jù)悉,此輪截止日期為3月5日。多位業(yè)內(nèi)人士指出,此舉標(biāo)志著,關(guān)乎上億車主切身利益的商業(yè)車險(xiǎn)條款改革,取得重大階段性成果。記者獲悉,相比現(xiàn)行的車險(xiǎn)條款,作了多項(xiàng)重大改變,此前在社會(huì)上備受爭議的“高保低賠”、“開車撞了自家人不賠”等問題,都有了解決方案。此外,根據(jù)保監(jiān)會(huì)的安排,春節(jié)后將印發(fā)具體的車險(xiǎn)改革試點(diǎn)方案。試點(diǎn)范圍包括黑龍江、山東、重慶、廣西、陜西以及青島6省市,預(yù)計(jì)今年5月正式啟動(dòng)試點(diǎn),再根據(jù)試點(diǎn)情況推向全國。不過,值得注意的是,中保協(xié)此次僅發(fā)布了包括機(jī)動(dòng)車、特種車、摩托和拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)以及單程提車保險(xiǎn)在內(nèi)的四個(gè)示范條款,而對較為敏感的費(fèi)率改革問題則尚未發(fā)布相關(guān)信息。記者注意到,2月3日,保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任劉峰在回答車主最為關(guān)心的價(jià)格問題時(shí)曾表示,“車險(xiǎn)價(jià)格將總體保持平穩(wěn),但不意味著對所有人都平穩(wěn)。”據(jù)其介紹,此次商業(yè)車險(xiǎn)改革的目的就是使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率相匹配,改革后商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格將總體平穩(wěn),低風(fēng)險(xiǎn)車主會(huì)享受更多的費(fèi)率優(yōu)惠。某險(xiǎn)企一位不愿具名的人士對記者表示,雖然現(xiàn)在只是出了一個(gè)大的框架性文件,但整體的思路就是按車型定價(jià),費(fèi)率將會(huì)完全按照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)情況來定。車險(xiǎn)改革之后,出險(xiǎn)次數(shù)多、理賠金額大的客戶,其費(fèi)率浮動(dòng)幅度會(huì)比較大,而大部分低風(fēng)險(xiǎn)客戶則會(huì)享受更多的優(yōu)惠。中保協(xié)此前發(fā)布的 “零整比”報(bào)告顯示,不同汽車品牌、車型之間的維修價(jià)格差異較大。但現(xiàn)行的車損險(xiǎn)費(fèi)率體系中卻缺少重要的車型風(fēng)險(xiǎn)因素,車險(xiǎn)保費(fèi)僅與座位數(shù)、車齡、新車購置價(jià)因素相關(guān),與車輛的風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配。
據(jù)記者了解,以“零整比”為依據(jù)的“車型定價(jià)”模式是此次改革的主基調(diào)。改革后,“車損險(xiǎn)”將根據(jù)不同車型進(jìn)行差異化定價(jià)。值得一提的是,在2014年10月,中保協(xié)向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)布“車型標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫”,這是中國保險(xiǎn)業(yè)首個(gè)汽車車型標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫。目前該車型數(shù)據(jù)庫已覆蓋1895個(gè)汽車廠商的1915個(gè)品牌和16萬款車型信息。此外,上述數(shù)據(jù)庫信息不僅與工信部、公安部、海關(guān)總署和質(zhì)檢總局的相關(guān)公告內(nèi)容高度一致,同時(shí)也涵蓋了保險(xiǎn)行業(yè)所掌握的車輛特有數(shù)據(jù)。中保協(xié)表示,汽車車型標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫的建立,填補(bǔ)了我國汽車車型標(biāo)準(zhǔn)化編碼領(lǐng)域的一項(xiàng)空白,突破了保險(xiǎn)業(yè)分車型精細(xì)化定價(jià)的瓶頸,標(biāo)志著中國保險(xiǎn)業(yè)在車險(xiǎn)定價(jià)的科學(xué)化、專業(yè)化方面邁出重要一步。
某險(xiǎn)企精算人士王先生舉例稱,例如一輛50萬的奧迪和寶馬,若按照現(xiàn)在的保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)則,其保費(fèi)是一樣的。但是如果按車型定價(jià),這兩輛車的保費(fèi)可能就會(huì)不一樣,零整比高的車輛保費(fèi)可能就會(huì)高一些。他認(rèn)為,按照車型來確定保費(fèi)的做法更加合理。王先生也向 記者表示,車險(xiǎn)費(fèi)率在改革之后會(huì)有一定的下降,但保費(fèi)不會(huì)有大的波動(dòng),整體來看比較平穩(wěn)。此外,一位接近中保協(xié)的不愿具名人士也表示,新的費(fèi)率改革啟動(dòng)后,車主車險(xiǎn)保費(fèi)整體來看不會(huì)出現(xiàn)大跌,當(dāng)然更不會(huì)出現(xiàn)大漲,整體會(huì)比較平穩(wěn)地過渡。