保險(xiǎn)設(shè)計(jì)通俗地講,是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式,對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)予以化解,對(duì)自身由于風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失引起的資金缺口預(yù)以填補(bǔ)的規(guī)劃過(guò)程,它包括發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)事故引起的資金缺口,選擇何種保險(xiǎn)單,選擇多少保險(xiǎn)金額,選擇保費(fèi)交納方式以及什么時(shí)候開(kāi)始投保、什么時(shí)候終止效力等。
　　目前保險(xiǎn)設(shè)計(jì)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中并沒(méi)有作為一個(gè)重點(diǎn)引起人們的注意,反而是在人身保險(xiǎn)領(lǐng)域中, 由于個(gè)人壽險(xiǎn)的發(fā)展,而引起壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員與客戶的關(guān)注,因此,這里只以人壽保險(xiǎn)設(shè)汁為例介紹保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的思路,人壽保險(xiǎn)設(shè)計(jì)又叫遺產(chǎn)設(shè)汁,是針對(duì)在家庭中,收入的工要掙得者在死亡或喪失工作能力時(shí),可能發(fā)生的各種經(jīng)濟(jì)需要而作的預(yù)先安排。這樣,可使其家庭生活不受影響,仍能取得固定的經(jīng)濟(jì)收入,以滿足家庭的各項(xiàng)開(kāi)支。因此,人壽保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的難易、繁簡(jiǎn),均與被保險(xiǎn)人家庭收益情況、開(kāi)支情況密切相關(guān),人壽保險(xiǎn)的設(shè)計(jì),應(yīng)做到一方面使被保險(xiǎn)人以最少的支出,獲最大的安全保障,不但在被保險(xiǎn)人生存日寸,有能力負(fù)擔(dān)固定的保費(fèi),而且在死亡或殘廢時(shí),可確保家庭經(jīng)濟(jì)生活的安定,另一方面, 由于人壽保險(xiǎn)設(shè)計(jì)工作的推出,可使顧客在—定計(jì)劃下購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推廣：因此,人壽保險(xiǎn)設(shè)計(jì),應(yīng)根據(jù)不同的家庭情況分別進(jìn)行。
　　人壽保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)可由保險(xiǎn)公司為客戶提供,也可由營(yíng)銷(xiāo)員或經(jīng)紀(jì)人為客戶提供。如果由保險(xiǎn)公司為客戶提供,則該壽險(xiǎn)設(shè)汁產(chǎn)品往往具有綜合性,適合具體客戶特殊要求的彈性較小,在我國(guó)一般人們稱為“套餐式”險(xiǎn)種。它的特點(diǎn)是“一張保單多種保障”。如果壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)由營(yíng)銷(xiāo)員或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(保險(xiǎn)顧問(wèn))來(lái)進(jìn)行的話, 由于是經(jīng)過(guò)精心考慮,分析了客戶的年齡、職業(yè)、家庭等方面的因素,“置身定做”的,所以其設(shè)計(jì)方案可以叫做壽險(xiǎn)保單組合設(shè)計(jì)。這種設(shè)計(jì)具有適應(yīng)性強(qiáng)的特,電。
　　人壽保險(xiǎn)設(shè)計(jì)可分為這樣幾個(gè)步驟：(1)對(duì)家庭成員收支情況、職業(yè)情況進(jìn)行了解,進(jìn)而確定準(zhǔn)是主要?jiǎng)趧?dòng)力,主要?jiǎng)趧?dòng)力有何種風(fēng)險(xiǎn)。了解誰(shuí)是花錢(qián)的人,花多少錢(qián)。(2)考慮該家庭是否有社會(huì)保險(xiǎn)方面的固定給付。(3)考慮主要?jiǎng)趧?dòng)力喪失勞動(dòng)能力后引起的資金收支缺口有多大。(4)如何補(bǔ)充資金缺口。即考慮買(mǎi)什么樣的保單,多少保額,保險(xiǎn)期限多長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)這上述幾個(gè)步驟,何時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)、買(mǎi)哪些險(xiǎn)種、如何交費(fèi)、買(mǎi)多少保險(xiǎn)、買(mǎi)到何時(shí)這幾個(gè)問(wèn)題就有了答案了：壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)就可以以說(shuō)明書(shū)的形式存在了。