隨著我國經(jīng)濟體制與政治體制改革的深化,我國的養(yǎng)老制度也由過去的社會養(yǎng)老向商；：U<養(yǎng)老保險和社會養(yǎng)老保險合二為一的方向轉(zhuǎn)化。作為養(yǎng)老,廳式的商業(yè)養(yǎng)老保險已提到議節(jié)日程上來了,而投保養(yǎng)老保險有什么技巧呢?
　　1．盡量選擇有利差返還型養(yǎng)老保險。
　　普通固定利息的養(yǎng)老保險不具有抵御通貨膨帳的功能,投保人和保險公司都要分攤—-定的風(fēng)險。而利差返還型保險具有這種功能：在目前利率水平下,制定一個合理的最低利息,年通貨膨脹發(fā)生時,政府勢必提高利率來應(yīng)付通脹,當銀行利率高于保險利率時,利差返還可一方面保值、一方面抵御通脹、2．投保要有正確的心態(tài)百姓一般喜歡把買保險和銀行儲蓄作比較,這是因為人們都有追求利益的心態(tài)。銀行利率高了,人們就把錢都存到銀行去生利息；當銀行利率走低時,人們紛紛買保險或去做其他投資；銀行利率一旦反彈,人們又趕緊退保去做銀行儲蓄。如此反反復(fù)復(fù),結(jié)果損失的不僅是保障、利息,連本兒都虧進去(因為退保時還要按比例扣除一定的手續(xù)費)。
　　投保商業(yè)養(yǎng)老保險首先要有一個正確的心態(tài)、要把保險意識放在第一位。同時,商業(yè)養(yǎng)老保險又是一種長期的投資方式,需要用理性的態(tài)度來對待。要加強風(fēng)險防范意識,清楚自身面臨的風(fēng)險。一般人面臨的風(fēng)險無非是醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、意外傷害等風(fēng)險。
　　3．選擇合理的領(lǐng)取方式
　　在未來養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式上,您可以根據(jù)自身需要進行選擇?？蛇x擇按年領(lǐng)、月領(lǐng),活得時間越長,領(lǐng)得越多。如果認為自己沒有太長的壽命,也可選擇躉領(lǐng),即一次性足額領(lǐng)取,然后存入銀行生息,或做其他投資。
　　4．遵循與自身狀況相匹配的投保原則
　　不論購買何種養(yǎng)老保險,選取何種領(lǐng)取方式,都要遵循一個基本原則,即購買與自身狀況相匹配的養(yǎng)老險。
　　如果您是月薪千元右左的工薪族,那么只需保證退休以后每月有大體相當?shù)?或略高出l一2倍的養(yǎng)老金收入即可。如您40歲左右,是國家公務(wù)員,月薪3000元左右,您可以拿出月收入的30％左右,購買9份“夕陽紅”養(yǎng)老險,那么到65歲時,您可一次性領(lǐng)取4()萬左右或月領(lǐng)取3000元左右養(yǎng)老金。如您是已擁有龐大的家業(yè),資金基礎(chǔ)比較雄厚,您應(yīng)當購買巨額的保障,一方面保證自己一生富足；且又能讓子孫后代能繼承豐厚的遺產(chǎn)：
只要能很好地把握這個原則,就能保證您在晚年生活享有充足的保障,同時避免在繳費過程中閻負擔(dān)過重而中途退保。