隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制與政治體制改革的深化,我國(guó)的養(yǎng)老制度也由過(guò)去的社會(huì)養(yǎng)老向商；：U<養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)合二為一的方向轉(zhuǎn)化。作為養(yǎng)老,廳式的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已提到議節(jié)日程上來(lái)了,而投保養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么技巧呢?
　　1．盡量選擇有利差返還型養(yǎng)老保險(xiǎn)。
　　普通固定利息的養(yǎng)老保險(xiǎn)不具有抵御通貨膨帳的功能,投保人和保險(xiǎn)公司都要分?jǐn)偂?定的風(fēng)險(xiǎn)。而利差返還型保險(xiǎn)具有這種功能：在目前利率水平下,制定一個(gè)合理的最低利息,年通貨膨脹發(fā)生時(shí),政府勢(shì)必提高利率來(lái)應(yīng)付通脹,當(dāng)銀行利率高于保險(xiǎn)利率時(shí),利差返還可一方面保值、一方面抵御通脹、2．投保要有正確的心態(tài)百姓一般喜歡把買(mǎi)保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄作比較,這是因?yàn)槿藗兌加凶非罄娴男膽B(tài)。銀行利率高了,人們就把錢(qián)都存到銀行去生利息；當(dāng)銀行利率走低時(shí),人們紛紛買(mǎi)保險(xiǎn)或去做其他投資；銀行利率一旦反彈,人們又趕緊退保去做銀行儲(chǔ)蓄。如此反反復(fù)復(fù),結(jié)果損失的不僅是保障、利息,連本兒都虧進(jìn)去(因?yàn)橥吮r(shí)還要按比例扣除一定的手續(xù)費(fèi))。
　　投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)首先要有一個(gè)正確的心態(tài)、要把保險(xiǎn)意識(shí)放在第一位。同時(shí),商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)又是一種長(zhǎng)期的投資方式,需要用理性的態(tài)度來(lái)對(duì)待。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),清楚自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)。一般人面臨的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)非是醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)。
　　3．選擇合理的領(lǐng)取方式
　　在未來(lái)養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式上,您可以根據(jù)自身需要進(jìn)行選擇。可選擇按年領(lǐng)、月領(lǐng),活得時(shí)間越長(zhǎng),領(lǐng)得越多。如果認(rèn)為自己沒(méi)有太長(zhǎng)的壽命,也可選擇躉領(lǐng),即一次性足額領(lǐng)取,然后存入銀行生息,或做其他投資。
　　4．遵循與自身狀況相匹配的投保原則
　　不論購(gòu)買(mǎi)何種養(yǎng)老保險(xiǎn),選取何種領(lǐng)取方式,都要遵循一個(gè)基本原則,即購(gòu)買(mǎi)與自身狀況相匹配的養(yǎng)老險(xiǎn)。
　　如果您是月薪千元右左的工薪族,那么只需保證退休以后每月有大體相當(dāng)?shù)?或略高出l一2倍的養(yǎng)老金收入即可。如您40歲左右,是國(guó)家公務(wù)員,月薪3000元左右,您可以拿出月收入的30％左右,購(gòu)買(mǎi)9份“夕陽(yáng)紅”養(yǎng)老險(xiǎn),那么到65歲時(shí),您可一次性領(lǐng)取4()萬(wàn)左右或月領(lǐng)取3000元左右養(yǎng)老金。如您是已擁有龐大的家業(yè),資金基礎(chǔ)比較雄厚,您應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)巨額的保障,一方面保證自己一生富足；且又能讓子孫后代能繼承豐厚的遺產(chǎn)：
只要能很好地把握這個(gè)原則,就能保證您在晚年生活享有充足的保障,同時(shí)避免在繳費(fèi)過(guò)程中閻負(fù)擔(dān)過(guò)重而中途退保。