保險(xiǎn)是對未確定的風(fēng)險(xiǎn)所提供的保障,而先天疾病屬于投保前已確定的風(fēng)險(xiǎn),所以就不可能列入醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍。另外,一般情況下,壽險(xiǎn)公司對先天疾病核保較為嚴(yán)格,對手術(shù)情況、手術(shù)時(shí)間、病歷詳細(xì)了解后,由核保師做出核保決定。如果核保結(jié)果認(rèn)為完全治愈的話,屬于標(biāo)準(zhǔn)體（風(fēng)險(xiǎn)與健康人相當(dāng)）的話,可以按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保。
因此,一般情況下,先天疾病都不能投保醫(yī)療類保險(xiǎn)。健康險(xiǎn)在設(shè)計(jì)險(xiǎn)種厘定費(fèi)率時(shí),也是將先天疾病等投保前已確定的風(fēng)險(xiǎn)排除在外。因此,投保一定要看清保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,先天性疾病不屬于理賠范圍。根據(jù)醫(yī)學(xué)統(tǒng)計(jì),每年出生的新生兒中,約有2~3％罹患先天疾病,這是造成嬰幼兒長期臥病、殘障,甚至夭折的主要原因之一；其成因分別是染色體異常、單基因遺傳病、多基因遺傳病、致畸胎因素,以及近三分之一的不明原因。
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