為了進(jìn)一步謀求更多的利益,有不少保險機構(gòu)頻頻參與洗錢事件。與此同時,保監(jiān)會開始積極出爐相關(guān)指引。據(jù)了解,保險反洗錢指引出爐,并重點關(guān)注“代理交易,其具體內(nèi)容如下。
在征求意見4個月后,昨日,保監(jiān)會正式下發(fā)《保險機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》(下稱《指引》)。
《指引》認(rèn)為,產(chǎn)品屬性要素主要考察產(chǎn)品本身被用于洗錢的可能性,保險機構(gòu)應(yīng)綜合考察各子項的影響,考察范圍包括但不限于八項。如與投資的關(guān)聯(lián)程度。保險產(chǎn)品特別是投資性理財產(chǎn)品,與投資的關(guān)聯(lián)程度越高,越容易受到洗錢分子的關(guān)注,其相應(yīng)的洗錢風(fēng)險越高。
每單平均保費金額,如高現(xiàn)金價值產(chǎn)品,以及保單質(zhì)押變現(xiàn)能力、保險責(zé)任滿足難易程度、能否任意追加保費、歷史退保比例和退保金額、是否存在涉外交易等。保監(jiān)會要求人身保險產(chǎn)品應(yīng)考察上述全部風(fēng)險因子,財產(chǎn)保險產(chǎn)品可選擇部分風(fēng)險因子進(jìn)行考察。
在評估外部風(fēng)險時,《指引》特別提示“代理交易”和“非面對面交易”需要重點關(guān)注。代理交易是保險行業(yè)的突出特點。在壽險領(lǐng)域,保險機構(gòu)獲得的客戶信息高度依賴代理人,某些情形下保險機構(gòu)難以直接與客戶接觸,客戶盡職調(diào)查多由代理人完成,其有效性受到限制。非面對面交易方式,主要指電銷、網(wǎng)銷渠道。特別是現(xiàn)在興起的互聯(lián)網(wǎng)保險,投保人通過網(wǎng)絡(luò)在線投保,在線支付保費。雖然有的網(wǎng)上投保還需要在線下補辦相關(guān)手續(xù),但根據(jù)電子簽名法的規(guī)定,保單已經(jīng)生效,投保人可以退保變現(xiàn)。
太平洋提示：綜上可知,保監(jiān)會正式出爐保險機構(gòu)反洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估指引,而且“非面對面交易”是關(guān)注要點。此外,保監(jiān)會還積極加大對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管力度。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。