為了進(jìn)一步謀求更多的利益,有不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻頻參與洗錢事件。與此同時(shí),保監(jiān)會(huì)開始積極出爐相關(guān)指引。據(jù)了解,保險(xiǎn)反洗錢指引出爐,并重點(diǎn)關(guān)注“代理交易,其具體內(nèi)容如下。
在征求意見4個(gè)月后,昨日,保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》(下稱《指引》)。
《指引》認(rèn)為,產(chǎn)品屬性要素主要考察產(chǎn)品本身被用于洗錢的可能性,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考察各子項(xiàng)的影響,考察范圍包括但不限于八項(xiàng)。如與投資的關(guān)聯(lián)程度。保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是投資性理財(cái)產(chǎn)品,與投資的關(guān)聯(lián)程度越高,越容易受到洗錢分子的關(guān)注,其相應(yīng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)越高。
每單平均保費(fèi)金額,如高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品,以及保單質(zhì)押變現(xiàn)能力、保險(xiǎn)責(zé)任滿足難易程度、能否任意追加保費(fèi)、歷史退保比例和退保金額、是否存在涉外交易等。保監(jiān)會(huì)要求人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)考察上述全部風(fēng)險(xiǎn)因子,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品可選擇部分風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行考察。
在評(píng)估外部風(fēng)險(xiǎn)時(shí),《指引》特別提示“代理交易”和“非面對(duì)面交易”需要重點(diǎn)關(guān)注。代理交易是保險(xiǎn)行業(yè)的突出特點(diǎn)。在壽險(xiǎn)領(lǐng)域,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息高度依賴代理人,某些情形下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以直接與客戶接觸,客戶盡職調(diào)查多由代理人完成,其有效性受到限制。非面對(duì)面交易方式,主要指電銷、網(wǎng)銷渠道。特別是現(xiàn)在興起的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),投保人通過網(wǎng)絡(luò)在線投保,在線支付保費(fèi)。雖然有的網(wǎng)上投保還需要在線下補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù),但根據(jù)電子簽名法的規(guī)定,保單已經(jīng)生效,投保人可以退保變現(xiàn)。
太平洋提示：綜上可知,保監(jiān)會(huì)正式出爐保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引,而且“非面對(duì)面交易”是關(guān)注要點(diǎn)。此外,保監(jiān)會(huì)還積極加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管力度。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。