針對(duì)險(xiǎn)企償付能力的監(jiān)管問(wèn)題,監(jiān)管部門不斷采取積極措施,加大監(jiān)管力度。據(jù)調(diào)查,保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管規(guī)則日臻完善。
混合保險(xiǎn)集團(tuán)納入監(jiān)管
“2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后,加強(qiáng)金融保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管成為國(guó)際金融領(lǐng)域的共識(shí),而我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)近幾年快速發(fā)展所帶來(lái)的業(yè)務(wù)多元化、投資全球化和風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化的趨勢(shì),也迫切要求我國(guó)改進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力監(jiān)管?！睋?jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,2013年7月,根據(jù)償二代建設(shè)總體安排和整體框架,保監(jiān)會(huì)牽頭成立了保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管項(xiàng)目組,對(duì)國(guó)際金融保險(xiǎn)集團(tuán)審慎監(jiān)管的理論和實(shí)踐進(jìn)行了系統(tǒng)研究。此次發(fā)布的《征求意見(jiàn)稿》,即是在結(jié)合中國(guó)近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)化發(fā)展的最新情況和發(fā)展趨勢(shì)、全面總結(jié)償一代保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施6年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)和問(wèn)題的基礎(chǔ)上形成的。
作為償二代監(jiān)管體系的有機(jī)組成部分,保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管涉及包括定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場(chǎng)約束機(jī)制在內(nèi)的“三支柱”所有要素。與目前償一代下偏重定量監(jiān)管的保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相比,償二代下的保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的內(nèi)涵更加豐富,規(guī)則設(shè)定更加科學(xué),尤其是將混合保險(xiǎn)集團(tuán)納入保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的范圍更是成為《征求意見(jiàn)稿》的一大亮點(diǎn)。
上述負(fù)責(zé)人告訴媒體人,國(guó)際上一般將保險(xiǎn)集團(tuán)分為兩類：一類是保險(xiǎn)控股集團(tuán),即由保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司控制多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而形成的企業(yè)集合；另一類是混合保險(xiǎn)集團(tuán),即由一個(gè)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)控制多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而形成的企業(yè)集合。近些年來(lái),隨著我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展和股權(quán)交易的日益便利,保險(xiǎn)控股集團(tuán)和混合保險(xiǎn)集團(tuán)日益增多。尤其是混合保險(xiǎn)集團(tuán),由于其控股公司是不受資本監(jiān)管的非金融機(jī)構(gòu),甚至沒(méi)有顯性的單一控股法人實(shí)體,集團(tuán)化風(fēng)險(xiǎn)更為突出?！墩髑笠庖?jiàn)稿》將混合保險(xiǎn)集團(tuán)首次納入監(jiān)管范圍,將有效防范集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn),減少監(jiān)管套利。
核心償付能力不低于50%
按照《征求意見(jiàn)稿》的規(guī)定,保險(xiǎn)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定定期評(píng)估整個(gè)集團(tuán)層面的固有風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足水平。除保險(xiǎn)集團(tuán)母公司外,受保險(xiǎn)集團(tuán)母公司直接或間接控制、共同控制的公司以及保監(jiān)會(huì)認(rèn)定應(yīng)當(dāng)納入保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力評(píng)估范圍的公司,都應(yīng)納入保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力評(píng)估范圍。此外,保險(xiǎn)集團(tuán)的核心償付能力充足率不得低于50%,綜合償付能力充足率不低于100%,而且保險(xiǎn)集團(tuán)最低資本和實(shí)際資本的評(píng)估應(yīng)充分考慮保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)相互持股、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等關(guān)聯(lián)交易因素,避免資本重復(fù)計(jì)算。
對(duì)于保險(xiǎn)集團(tuán)的資本計(jì)量,保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人稱,在計(jì)量保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等量化風(fēng)險(xiǎn)最低資本的基礎(chǔ)上,《征求意見(jiàn)稿》考慮了保險(xiǎn)集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)聚合效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng),并增加了保險(xiǎn)集團(tuán)控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本要求,使保險(xiǎn)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力與其最低資本要求掛鉤；增加了系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)附加資本要求,反映了保險(xiǎn)集團(tuán)在保險(xiǎn)市場(chǎng)和金融體系中的重要性水平,更加科學(xué)、全面地計(jì)量保險(xiǎn)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本要求。
太平洋提示：保監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)文件指出,要進(jìn)一步防范保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)提高償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力。此外,還要從資本計(jì)量、償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估等多個(gè)維度細(xì)化了保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力監(jiān)管規(guī)則。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。