小微企業(yè)融資難一直是政府重視的一大問題,如何幫助小微企業(yè)度過難關(guān)成為多方關(guān)心的重點(diǎn)。據(jù)悉,貴州保險(xiǎn)業(yè)多措施幫助小微企業(yè)融資,不斷推出貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品。
眾所周知,貸款保證保險(xiǎn)有助于小微企業(yè)融資。2012年以來,貸款保證保險(xiǎn)探索了“政府+銀行+保險(xiǎn)”以及純商業(yè)化運(yùn)作等方式,幫助小微企業(yè)無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低成本地獲取銀行貸款。截至10月末,貴陽(yáng)市已有189家小微企業(yè)通過購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)獲得銀行放貸3835萬(wàn)元。“政府+銀行+保險(xiǎn)”模式主要由地方政府對(duì)有融資需求的小微企業(yè)進(jìn)行初步篩選,通過微型企業(yè)融資貸款風(fēng)險(xiǎn)基金為其提供40%~50%的保費(fèi)補(bǔ)貼。獲得推薦資格的企業(yè)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)增加信用后,銀行給予其不超過20萬(wàn)元的貸款。商業(yè)化模式則通過保險(xiǎn)公司與銀行達(dá)成合作協(xié)議,小微企業(yè)通過購(gòu)買保險(xiǎn)增信后獲得無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款,戶均融資金額208萬(wàn)元。兩種模式下的小微企業(yè)貸款到期無(wú)力償還的,由保險(xiǎn)公司向貸款銀行歸還超過約定免賠額部分的貸款資金。
與此同時(shí),企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、人身險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品還能轉(zhuǎn)移化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。目前貴州省多家保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)小微企業(yè)的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品綜合保障服務(wù),并通過優(yōu)化詢報(bào)價(jià)、承保核保設(shè)置及信息系統(tǒng)改造等方式,幫助小微企業(yè)提高資金利用率,滿足其保障需求。2013年以來,全省保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為1464家小微企業(yè)提供傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)保障98億元。
此外,出口信用保險(xiǎn)還提供了收匯風(fēng)險(xiǎn)保障和保單抵押貸款服務(wù)。貴州省外向型小微企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)主要采取政府統(tǒng)一組織、財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)的方式開展。2013年以來,保險(xiǎn)業(yè)為省內(nèi)注冊(cè)且上年度一定出口限額以下的250余家中小微型出口企業(yè)累計(jì)提供5.5億美元的風(fēng)險(xiǎn)保障,支付賠款6.5萬(wàn)美元,有效化解了投保企業(yè)面臨的收匯風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),投保企業(yè)憑借出口信用保險(xiǎn)保單向銀行抵押獲取貿(mào)易融資貸款4.21億元。
在貸款保證保險(xiǎn)“政府+銀行+保險(xiǎn)”模式下,小微企業(yè)在享受政府50%的保費(fèi)補(bǔ)貼后,實(shí)際按1.4%的保險(xiǎn)費(fèi)率投保,加上7.8%左右的銀行借款利率,企業(yè)融資總成本約9.2%；在商業(yè)保險(xiǎn)模式下,小微企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況按平均3%~5.4%的保險(xiǎn)費(fèi)率投保,加上銀行借款利率,融資總成本在11.8%~13.2%之間。這兩種模式與資金市場(chǎng)無(wú)抵押貸款普遍收取的20%~30%左右的年融資利率相比,企業(yè)融資負(fù)擔(dān)平均降低41%以上。通過保險(xiǎn)化解還貸風(fēng)險(xiǎn)得到了銀行的認(rèn)可并積極開展業(yè)務(wù)合作,目前貴州省保險(xiǎn)業(yè)已和貴陽(yáng)市農(nóng)商行、貴州銀行、建設(shè)銀行、重慶銀行等8家銀行達(dá)成合作協(xié)議,有效提升了銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和放貸意愿。
太平洋提示：貴州保險(xiǎn)業(yè)近年來以提供出口信用保證保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)以及傳統(tǒng)險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)保障為突破口,積極探索服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展路徑,取得了較好的效果。目前貴州省多家保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)小微企業(yè)的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品綜合保障服務(wù),幫助小微企業(yè)提高資金利用率,滿足其保障需求。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。