近期,人們對存款保險制度非常關注,其中的存款保險費率更是人們關注的重點。據報道,存款保險費率起步低,隨后可能會適時提高。那么具體情況如何呢？
征求意見稿預設差異化費率,或將對銀行進行風險劃分,高風險銀行的費率高,低風險銀行的費率低
日前,國務院法制辦公布了《存款保險條例（征求意見稿）》。這標志著醞釀20多年的存款保險制度即將建立。建立存款保險制度是一次意義深遠的重大金融改革,制度的建立既有利于更好地保護存款人權益,同時將為加快發(fā)展民營銀行和中小銀行、推進利率市場化等下一步金融改革創(chuàng)造環(huán)境和條件。
“存款保險要解決的難題就是費率問題?！蔽錆h科技大學金融證券研究所所長董登新在接受媒體人采訪時表示,從征求意見稿來看,主要采用的是差異化費率,基本的原則可能會按照不良貸款率、銀行規(guī)模等方面的指標衡量之后,對銀行進行風險劃分,高風險銀行的費率高,低風險銀行的費率低。但存款保險制度起步階段的整體費率或許會相對較低。
中投顧問宏觀經濟研究員白朋鳴在接受媒體人采訪時也表示,存款保險制度涉及到道德風險,加強監(jiān)管,設計好賠付標準及流程十分重要；存款保險制度需要保險公司的參與,保費的費率以及針對不同銀行收取不同的費率也是一個具體而關鍵的問題。
董登新稱,從整體來看,目前銀行都具備一定的抗風險能力,在推進存款保險制度的過程當中,將促進民營銀行等中小銀行的發(fā)展,這將加劇銀行業(yè)的競爭。而在未來,戰(zhàn)略性新興業(yè)態(tài)以及高新技術產業(yè)的貸款需求進一步增大,工業(yè)產能過剩后的轉型升級也會有一個長期過程,這有可能導致不良貸款余額繼續(xù)增加,所以存款保險的費率在未來會有所提升。
董登新表示,在存款保險制度推行后,各個銀行的客戶群是否會發(fā)生分化或結構性變化也是一個值得關注的問題。從50萬元的賠付封頂看,存款保險制度將最大風險進行了鎖定,并且未來的儲戶也將以中小儲戶為主,所以中小銀行將成為推行存款保險制度的最大受益者。
白朋鳴稱,存款保險制度的建立,將劃清商業(yè)銀行與國家之間的關系,國家不再為銀行兜底或者擔保,除非“大而不能倒”的銀行；從長遠看,該制度利好大型銀行,因為大型銀行保障性更強,信用額度高,存款更安全；該制度的實施將進一步促進存款利率市場化,促進我國金融市場的市場化發(fā)展。
白朋鳴表示,存款保險制度長期利好在于可以推動我國銀行業(yè)的市場化發(fā)展,切斷銀行依托國家的歷史,促使商業(yè)銀行更加注重風險管控,降低呆壞賬率,促進資本市場化運作；弊端在于,長期看,小型銀行為了吸引儲戶,可能會給出更高存款利息,從而抬高資金成本,企業(yè)融資成本也將提高,而且市場化利率情況下,會降低央行貨幣政策實際效果。
太平洋提示：綜上所述可知,日前,國務院法制辦公布《存款保險條例（征求意見稿）》。征求意見稿規(guī)定,存款保險主要采用的是差異化費率,但起步階段的整體費率或許會相對較低。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。
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