當(dāng)今社會,保險行業(yè)發(fā)展迅速,越來越多的保險公司開始向集團(tuán)化方向轉(zhuǎn)型。目前,保險集團(tuán)公司已有10家,保監(jiān)會對保險集團(tuán)的監(jiān)管也在逐漸加強(qiáng)。
12月4日,中國保監(jiān)會副主席王祖繼在第八屆保險公司董事會秘書聯(lián)席會議上強(qiáng)調(diào),要加強(qiáng)保險集團(tuán)監(jiān)管工作,并透露保監(jiān)會目前正在穩(wěn)步推進(jìn)保險市場退出機(jī)制改革,將把保險集團(tuán)的市場退出作為一項重點內(nèi)容來考慮。
王祖繼認(rèn)為,在保險業(yè)快速發(fā)展的背景下,保險集團(tuán)監(jiān)管是新的課題。過去監(jiān)管主要是圍繞保險公司框架展開,但集團(tuán)監(jiān)管與以公司為主體的單一功能機(jī)構(gòu)監(jiān)管有著本質(zhì)區(qū)別。
隨著金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營向綜合經(jīng)營演變,保險集團(tuán)公司已有10家,保險集團(tuán)監(jiān)管的重要性進(jìn)一步凸現(xiàn)。同時,以風(fēng)險防范和控制為核心的審慎監(jiān)管,要求集中考慮特定金融機(jī)構(gòu)整體上的風(fēng)險和清償能力,集中考慮集團(tuán)層面的整體風(fēng)險狀況。
保險集團(tuán)監(jiān)管與公司治理監(jiān)管是一個監(jiān)管對象的兩個監(jiān)管維度,即機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的統(tǒng)一,兩者的統(tǒng)一性決定了監(jiān)管的有效性。因此,必須把集團(tuán)監(jiān)管作為保險監(jiān)管的一項重要任務(wù),準(zhǔn)確把握保險集團(tuán)監(jiān)管的重點和關(guān)鍵環(huán)節(jié),重點做好4個方面的工作。
一是加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。重點是做好對保險集團(tuán)組織架構(gòu)的監(jiān)管,對保險集團(tuán)董事及高管人員誠信品質(zhì)、專業(yè)能力、從業(yè)經(jīng)驗等的監(jiān)管,同時還要注重對董事會履職能力的監(jiān)管以及薪酬政策的監(jiān)管。
二是要加強(qiáng)資本監(jiān)管。對保險集團(tuán)來說,資本監(jiān)管應(yīng)主要通過償付能力監(jiān)管來實現(xiàn),監(jiān)管過程中應(yīng)重點關(guān)注資本的真實性,資本充足性以及資產(chǎn)的流動性。
三是要加強(qiáng)風(fēng)險管理。保險集團(tuán)應(yīng)建立獨立、全面、有效的風(fēng)險管理框架,并具備健全的內(nèi)控體系、有效的內(nèi)部審計與合規(guī)管理。同時,要建立風(fēng)險容忍度和風(fēng)險偏好政策,明確可接受和不可接受的風(fēng)險承擔(dān)行為,并與集團(tuán)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、資本規(guī)劃等保持一致。此外,金融集團(tuán)還應(yīng)在資金管理、業(yè)務(wù)運營、信息管理以及人員管理等方面建立風(fēng)險防火墻,規(guī)范內(nèi)部交易行為,防范風(fēng)險傳遞。必要時應(yīng)要求保險集團(tuán)定期就主要風(fēng)險來源,開展集團(tuán)范圍內(nèi)的風(fēng)險壓力測試和情景分析。
四是要加強(qiáng)準(zhǔn)入退出監(jiān)管。王祖繼表示,保監(jiān)會目前正在穩(wěn)步推進(jìn)保險市場退出機(jī)制改革,將把保險集團(tuán)的市場退出作為一項重點內(nèi)容來考慮。
12月15日,保監(jiān)會發(fā)布《保險集團(tuán)并表監(jiān)管指引》(下稱《指引》)?！吨敢芬钥刂茷榛A(chǔ),兼顧風(fēng)險相關(guān)性,確定并表監(jiān)管范圍。同時明確了包括集團(tuán)結(jié)構(gòu)、公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部交易、償付能力、資產(chǎn)負(fù)債管理、流動性風(fēng)險等七個方面的并表監(jiān)管內(nèi)容?！吨敢烦浞纸梃b國內(nèi)外經(jīng)驗,通過確定監(jiān)管范圍和監(jiān)管要素,明確監(jiān)管模式和監(jiān)管手段,從全集團(tuán)角度監(jiān)測風(fēng)險,切實防范金融風(fēng)險傳遞。
太平洋提示：目前,保監(jiān)會正著力推進(jìn)保險集團(tuán)的市場退出工作。在監(jiān)管方面,機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的統(tǒng)一很重要,是保監(jiān)會監(jiān)管保險集團(tuán)的重要任務(wù)。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。