隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,洗錢風(fēng)險逐漸蔓延到保險領(lǐng)域。為了進(jìn)一步防范保險洗錢風(fēng)險,保監(jiān)會出臺相關(guān)新規(guī),封堵保險投保洗錢漏洞。
由于商業(yè)保險具有繳費靈活、退保自由等特點,成為了一些不法分子洗錢的工具。日前,保監(jiān)會為了嚴(yán)防保險成洗錢及恐怖融資的工具,出臺了《保險機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》,要求保險公司進(jìn)行洗錢風(fēng)險自查。
保監(jiān)會要求保險公司在自查時,考慮到全部洗錢風(fēng)險環(huán)節(jié),包括產(chǎn)品設(shè)計、承保、保全、理賠等,也包括對投保客戶身份有效核實,不斷提速的理賠或給付政策是否給洗錢留下了可乘之機(jī)。
“保險洗錢的實質(zhì),是不法分子通過購買保險產(chǎn)品及配套方式,將不合法收入"洗"成合法。”北京工商大學(xué)保險系教授王緒謹(jǐn)說,由于保險具有社會滲透性以及投保退保自由、繳費靈活等特性,一進(jìn)一出就可以把錢洗白。
從暴露出的案件看,目前洗錢呈現(xiàn)手段多樣化、隱蔽性的趨勢。目前來看,不法分子洗錢的方式主要集中在長險短做、團(tuán)險個做以及通過理賠進(jìn)行洗錢。
據(jù)了解,廣東省東莞市法院曾于2008年審理一起通過購買商業(yè)保險發(fā)福利,私分國有資產(chǎn)的案件,六名涉案人員利用下屬公司改制的機(jī)會為員工“謀福利”,以購買商業(yè)保險的形式將賬外“小金庫”中3300萬元公款發(fā)給全體員工,私分國有資產(chǎn)進(jìn)行洗錢。
《指引》披露,內(nèi)部風(fēng)險重點考察“產(chǎn)品風(fēng)險”,以下幾類保險產(chǎn)品被用于洗錢的可能性較大,為重點防范對象,如投資型保險產(chǎn)品、具有儲蓄功能的保險產(chǎn)品、高現(xiàn)金價值產(chǎn)品、退保損失小的產(chǎn)品等。
保監(jiān)會要求,當(dāng)投?；蚶碣r過程出現(xiàn)下列異常情形時,應(yīng)該仔細(xì)核實客戶身份,如短期內(nèi)在一家或多家保險機(jī)構(gòu)頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋；躉繳大額保費或保費明顯超過投保人的收入或資產(chǎn)狀況。
拒絕提供或者提供的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名（名稱）、職業(yè)（行業(yè)）、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實；財產(chǎn)保險投保人虛構(gòu)保險標(biāo)的投保等。
太平洋提示：近期,保監(jiān)會出臺相關(guān)新規(guī),對保險公司反洗錢提出新要求。按照規(guī)程,保險公司需要進(jìn)行洗錢風(fēng)險自查,對全部洗錢風(fēng)險環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格檢查,以促進(jìn)保險市場的健康發(fā)展。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。