隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)逐漸蔓延到保險(xiǎn)領(lǐng)域。為了進(jìn)一步防范保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)新規(guī),封堵保險(xiǎn)投保洗錢(qián)漏洞。
由于商業(yè)保險(xiǎn)具有繳費(fèi)靈活、退保自由等特點(diǎn),成為了一些不法分子洗錢(qián)的工具。日前,保監(jiān)會(huì)為了嚴(yán)防保險(xiǎn)成洗錢(qián)及恐怖融資的工具,出臺(tái)了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》,要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自查。
保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司在自查時(shí),考慮到全部洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié),包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保、保全、理賠等,也包括對(duì)投?？蛻羯矸萦行Ш藢?shí),不斷提速的理賠或給付政策是否給洗錢(qián)留下了可乘之機(jī)。
“保險(xiǎn)洗錢(qián)的實(shí)質(zhì),是不法分子通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品及配套方式,將不合法收入"洗"成合法?！北本┕ど檀髮W(xué)保險(xiǎn)系教授王緒謹(jǐn)說(shuō),由于保險(xiǎn)具有社會(huì)滲透性以及投保退保自由、繳費(fèi)靈活等特性,一進(jìn)一出就可以把錢(qián)洗白。
從暴露出的案件看,目前洗錢(qián)呈現(xiàn)手段多樣化、隱蔽性的趨勢(shì)。目前來(lái)看,不法分子洗錢(qián)的方式主要集中在長(zhǎng)險(xiǎn)短做、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做以及通過(guò)理賠進(jìn)行洗錢(qián)。
據(jù)了解,廣東省東莞市法院曾于2008年審理一起通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)福利,私分國(guó)有資產(chǎn)的案件,六名涉案人員利用下屬公司改制的機(jī)會(huì)為員工“謀福利”,以購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的形式將賬外“小金庫(kù)”中3300萬(wàn)元公款發(fā)給全體員工,私分國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。
《指引》披露,內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)考察“產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)”,以下幾類保險(xiǎn)產(chǎn)品被用于洗錢(qián)的可能性較大,為重點(diǎn)防范對(duì)象,如投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、具有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品、高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品、退保損失小的產(chǎn)品等。
保監(jiān)會(huì)要求,當(dāng)投保或理賠過(guò)程出現(xiàn)下列異常情形時(shí),應(yīng)該仔細(xì)核實(shí)客戶身份,如短期內(nèi)在一家或多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋；躉繳大額保費(fèi)或保費(fèi)明顯超過(guò)投保人的收入或資產(chǎn)狀況。
拒絕提供或者提供的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名（名稱）、職業(yè)（行業(yè)）、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保人虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的投保等。
太平洋提示：近期,保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)新規(guī),對(duì)保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)提出新要求。按照規(guī)程,保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自查,對(duì)全部洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格檢查,以促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。