在瑞士等保險業(yè)發(fā)展較為成熟的國家,已將火災公眾責任保險作為法定強制投保險種。在國內(nèi)的火災事故善后處理中,保險正在發(fā)揮著越來越重要的作用。
2013年1月1日凌晨,蕭山瓜瀝鎮(zhèn)臨港工業(yè)園區(qū)內(nèi)的杭州友成機工有限公司發(fā)生特大火災事故,3名消防官兵犧牲,造成重大財產(chǎn)損失。中國保險行業(yè)協(xié)會公布的2013年度十大保險典型賠案中,杭州友成機工有限公司火災7600萬元賠款案赫然在列。
火災公眾責任險推進地方立法
2009年新《消防法》實行,新《消防法》規(guī)定：國家鼓勵、引導公眾聚集場所和生產(chǎn)、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業(yè)投?；馂墓娯熑伪ｋU；鼓勵保險公司承?；馂墓娯熑伪ｋU。
火災公眾責任險是指在保險有效期限內(nèi),被保險人在經(jīng)營場所內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動時,一旦發(fā)生火災、爆炸等事故造成第三者人身傷亡所引起的醫(yī)療費用和撫恤費用以及依法應由被保險人承擔的民事賠償責任,由保險公司在責任范圍內(nèi)作為賠償資金的提供者向受害人提供賠償?shù)碾U種。從它的定義可以看出,火災公眾責任險正是利用市場機制來解決公共場所火災善后賠償?shù)氖侄??；馂墓娯熑伪ｋU是運用市場機制加強火災防范和消防管理的重要方式。
早在2006年,江蘇省就在全國率先推進和實施火災公眾責任保險制度。但是,目前這項強制保險制度尚未在全國普及。2012年5月,我省發(fā)布實施了《浙江省人民政府關于加強和改進消防工作的實施意見》,其中規(guī)定：“容易造成群死群傷火災的人員密集場所、易燃易爆單位和高層、地下公共建筑等高危單位,要投保火災公眾責任保險。”這為我省進一步推動火災公眾責任保險的發(fā)展提供了政策依據(jù)。
從浙江省保險行業(yè)協(xié)會了解到,衢州、溫州等地從2012年起陸續(xù)開展了火災公眾責任保險試點工作。據(jù)統(tǒng)計,2013年,我省實現(xiàn)火災公眾責任保險保費777.59萬元,共為社會提供了37.81億元的風險保障水平,累計已賠付105.81萬元。比較全國,我省該險種的保費規(guī)模位于各省區(qū)的第9位,排在前3位的分別是：新疆、四川、廣東,這三個地區(qū)均通過地方立法或修改消防條例實現(xiàn)了部分行業(yè)強制投?；馂墓娯熑伪ｋU的目標。
還有哪些保險涵蓋了火災責任
在火災公眾責任險這個專門的險種之外,還有哪些保險涵蓋了火災責任？浙江省保險行業(yè)協(xié)會有關人士告訴,財產(chǎn)保險中的企財險、家財險,責任范圍基本都涵蓋火災意外。
對于一個企業(yè)來說,可以將自身的財產(chǎn)按照風險的大小和自身需求投保企業(yè)財產(chǎn)保險,在發(fā)生屬于保險責任的火災意外后就可以向保險公司申請賠償,保險公司按照保險合同支付賠償金。這里要提醒消費者,有些物品在投保時需做特別約定,如金銀珠寶、稀有金屬、貨幣、票證等。前面提到的杭州友成機工有限公司火災賠款,正是由于該公司前期投保了企業(yè)財產(chǎn)保險。
對于一個家庭來說,用戶可以選擇將自身所有、使用或保管的家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具投保家庭財產(chǎn)綜合保險。在發(fā)生屬于保險責任的火災意外后就可以依靠保險賠償來減少損失。同樣,一些特殊的、貴重的物品屬于特定風險,需要額外加保。
例如杭州的姜某在保險公司投保家財險、盜搶險、水暖管爆裂險、家用電器使用電安全險,2014年3月1日18時,其家中二樓客廳不慎起火,造成二樓室內(nèi)財產(chǎn)、裝修和部分房屋結構嚴重受損,接報案后,保險公司查勘員第一時間趕到現(xiàn)場進行查勘,指導施救,后賠付49600元。