隨著保險行業(yè)發(fā)展水平的顯著提升,越來越多的保險公司開始向集團(tuán)化方向發(fā)展。目前,保險集團(tuán)監(jiān)管的重要性和迫切性正日益凸顯,將引導(dǎo)保險集團(tuán)走出“集而不團(tuán)”怪圈。
前車之鑒敲響警鐘
與一般金融機(jī)構(gòu)不同,金融保險集團(tuán)具有業(yè)務(wù)范圍廣、資產(chǎn)規(guī)模大、競爭能力強(qiáng)等特點,對一個國家乃至全球金融市場的發(fā)展和穩(wěn)定具有重要的影響力,而這也正是金融保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)都非常關(guān)注和重視集團(tuán)監(jiān)管的原因所在。
“金融保險集團(tuán)的發(fā)展模式和經(jīng)營特性,決定了必須對其加強(qiáng)監(jiān)管?！痹谥袊１O(jiān)會副主席王祖繼看來,金融集團(tuán)作為多種金融業(yè)務(wù)的集合體,具有復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部關(guān)系網(wǎng)絡(luò),在經(jīng)營管理過程中不僅會面臨一般金融保險機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險,還會面臨關(guān)聯(lián)交易、利益沖突、組織結(jié)構(gòu)不透明等特殊風(fēng)險,而且這些風(fēng)險還可能在集團(tuán)內(nèi)部不同機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)之間相互傳遞。不僅如此,集團(tuán)化的經(jīng)營模式還可能產(chǎn)生監(jiān)管套利以及經(jīng)營透明度不高等問題,這些都使得集團(tuán)監(jiān)管日益成為金融保險監(jiān)管的重要內(nèi)容。
實際上,國際金融危機(jī)中的前車之鑒早已為我國金融監(jiān)管敲響了警鐘。正是由于監(jiān)管未能全面覆蓋金融集團(tuán)的所有經(jīng)營活動,也未能準(zhǔn)確評估這些經(jīng)營活動給金融體系帶來的影響和成本,以及對一些控股公司和跨國經(jīng)營的金融集團(tuán)缺乏有效的監(jiān)管,使得一些金融機(jī)構(gòu)在國際金融危機(jī)中遭受慘重?fù)p失,其中AIG就是非常典型的案例。據(jù)了解,AIG的風(fēng)險和損失主要來自于其設(shè)在倫敦的金融商品部（AIG FP）,而在金融危機(jī)開始前,AIG金融商品部一直沒有受到有效的監(jiān)管。也正因為如此,在世界銀行和國際貨幣基金組織的金融部門評估（FSAP）中,對美國保險監(jiān)管體系的評價之一就是認(rèn)為美國急需改善集團(tuán)監(jiān)管。
保險集團(tuán)準(zhǔn)確把握四個環(huán)節(jié)
從發(fā)展歷程看,我國保險集團(tuán)和控股公司大致可以分為三類：第一類是為了滿足產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營的需要,將保險公司分為產(chǎn)險公司和壽險公司,并設(shè)立集團(tuán)公司作為母公司。第二類是國有公司改革的產(chǎn)物,為了滿足改制上市的要求,將原國有獨資保險公司的部分業(yè)務(wù)和資產(chǎn)由集團(tuán)公司承接。第三類是一些保險公司出于多元化經(jīng)營、擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模等多種考慮,逐步走上集團(tuán)化的發(fā)展道路。
“這三類集團(tuán)基本都屬于控股公司類型,集團(tuán)本身不經(jīng)營具體的金融業(yè)務(wù)?！闭劶拔覈ｋU集團(tuán)的特點,王祖繼說,客觀上講,盡管保險集團(tuán)在業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)規(guī)模上占據(jù)行業(yè)主導(dǎo)地位,但我國保險集團(tuán)仍處于發(fā)展的初級階段,主要表現(xiàn)為“集”而不“團(tuán)”,在資源整合、風(fēng)險管控、公司治理等方面還存在很多差距和不足,也蘊(yùn)藏著一定的風(fēng)險因素。因此我國不僅需要汲取國際金融危機(jī)的教訓(xùn),而且應(yīng)當(dāng)借鑒國際金融保險監(jiān)管改革的經(jīng)驗,從我國保險業(yè)實際出發(fā),切實加強(qiáng)對保險集團(tuán)的監(jiān)管。
對于該如何準(zhǔn)確把握保險集團(tuán)監(jiān)管的重點和關(guān)鍵環(huán)節(jié),王祖繼說,結(jié)合我國保險集團(tuán)發(fā)展的實際,加強(qiáng)集團(tuán)監(jiān)管應(yīng)抓住四個重點。第一是公司治理監(jiān)管,具體包括對保險集團(tuán)組織架構(gòu)的監(jiān)管、對保險集團(tuán)董事及高管人員的監(jiān)管、對董事會的履職能力的監(jiān)管以及對薪酬政策的監(jiān)管。第二是資本監(jiān)管,對保險集團(tuán)而言主要是償付能力監(jiān)管,重點關(guān)注資本的真實性、充足性和資產(chǎn)流動性。第三是風(fēng)險管理要求,除要求保險集團(tuán)建立獨立、全面、有效的風(fēng)險管理框架并具備健全的內(nèi)控體系、有效的內(nèi)部審計與合規(guī)管理外,同時要求保險集團(tuán)建立風(fēng)險容忍度和風(fēng)險偏好政策,并且在資金管理、業(yè)務(wù)運營、信息管理以及人員管理等方面建立風(fēng)險防火墻,必要時金融集團(tuán)還須定期就主要風(fēng)險來源開展集團(tuán)范圍風(fēng)險的壓力測試和情景分析。第四是準(zhǔn)入退出監(jiān)管,目前我國對保險集團(tuán)的市場準(zhǔn)入采取審批制,并且正在穩(wěn)步推進(jìn)保險市場退出機(jī)制改革。
保險集團(tuán)監(jiān)管舉措蓄勢待發(fā)
“完善的制度是做好保險集團(tuán)監(jiān)管的基礎(chǔ),也是促進(jìn)保險集團(tuán)健康發(fā)展的重要保證?！痹谕踝胬^看來,盡管2010年保監(jiān)會出臺了《保險集團(tuán)公司管理辦法（試行）》,對促進(jìn)保險集團(tuán)規(guī)范發(fā)展發(fā)揮了積極作用,但是從保險集團(tuán)監(jiān)管面臨的形勢和任務(wù)看,我國關(guān)于保險集團(tuán)監(jiān)管的制度建設(shè)還需要大大加強(qiáng)。據(jù)王祖繼透露,下一步,保監(jiān)會將充分借鑒相關(guān)國際組織和發(fā)達(dá)保險市場的成熟做法,從我國保險業(yè)實際出發(fā),抓緊制定完善保險集團(tuán)監(jiān)管的規(guī)章制度,基本涵蓋保險集團(tuán)的發(fā)起設(shè)立、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、法律地位、公司治理、風(fēng)險控制、關(guān)聯(lián)交易、償付能力、市場退出等各個方面,為保險集團(tuán)規(guī)范發(fā)展提供有力的制度保障。
王祖繼同時強(qiáng)調(diào),保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將不斷豐富和改進(jìn)監(jiān)管技術(shù)與手段,在不斷強(qiáng)化功能監(jiān)管的同時加強(qiáng)和改進(jìn)并表監(jiān)管,并且加強(qiáng)透明度監(jiān)管,通過充分披露保險集團(tuán)財務(wù)狀況、公司治理和風(fēng)險管理的相關(guān)信息來加強(qiáng)市場約束。此外,保監(jiān)會會將堅持原則監(jiān)管與規(guī)則監(jiān)管相統(tǒng)一。一方面完善規(guī)則監(jiān)管,使保險集團(tuán)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)更加明確具體、程序更加規(guī)范透明,增強(qiáng)制度的操作性和執(zhí)行力；另一方面則注重運用原則監(jiān)管,提高監(jiān)管的靈活性和適應(yīng)性,為保險集團(tuán)改革創(chuàng)新、提升競爭能力創(chuàng)造空間。
“為確保對保險集團(tuán)的全面監(jiān)管,保監(jiān)會還會加強(qiáng)與國內(nèi)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、其他國家保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管合作,并且將加強(qiáng)對保險集團(tuán)監(jiān)管的研究,深入分析國際金融危機(jī)中各國金融保險集團(tuán)監(jiān)管暴露出的問題,密切關(guān)注各國監(jiān)管改革中加強(qiáng)金融保險集團(tuán)監(jiān)管的最新成果,特別是緊密結(jié)合我國保險業(yè)實際,提出加強(qiáng)保險集團(tuán)監(jiān)管的政策建議。”王祖繼如是說。
太平洋提示：目前,保險集團(tuán)“集而不團(tuán)”窘境引起行業(yè)的重視,保險集團(tuán)監(jiān)管正在不斷加強(qiáng)。在發(fā)展過程中,保險集團(tuán)需要準(zhǔn)確把握四個環(huán)節(jié),保險集團(tuán)監(jiān)管舉措正蓄勢待發(fā)。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。