隨著保險行業(yè)發(fā)展水平的顯著提升,越來越多的保險公司開始向集團化方向發(fā)展。目前,保險集團監(jiān)管的重要性和迫切性正日益凸顯,將引導保險集團走出“集而不團”怪圈。
前車之鑒敲響警鐘
與一般金融機構(gòu)不同,金融保險集團具有業(yè)務范圍廣、資產(chǎn)規(guī)模大、競爭能力強等特點,對一個國家乃至全球金融市場的發(fā)展和穩(wěn)定具有重要的影響力,而這也正是金融保險監(jiān)管機構(gòu)都非常關(guān)注和重視集團監(jiān)管的原因所在。
“金融保險集團的發(fā)展模式和經(jīng)營特性,決定了必須對其加強監(jiān)管。”在中國保監(jiān)會副主席王祖繼看來,金融集團作為多種金融業(yè)務的集合體,具有復雜的組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部關(guān)系網(wǎng)絡,在經(jīng)營管理過程中不僅會面臨一般金融保險機構(gòu)的各類風險,還會面臨關(guān)聯(lián)交易、利益沖突、組織結(jié)構(gòu)不透明等特殊風險,而且這些風險還可能在集團內(nèi)部不同機構(gòu)和業(yè)務之間相互傳遞。不僅如此,集團化的經(jīng)營模式還可能產(chǎn)生監(jiān)管套利以及經(jīng)營透明度不高等問題,這些都使得集團監(jiān)管日益成為金融保險監(jiān)管的重要內(nèi)容。
實際上,國際金融危機中的前車之鑒早已為我國金融監(jiān)管敲響了警鐘。正是由于監(jiān)管未能全面覆蓋金融集團的所有經(jīng)營活動,也未能準確評估這些經(jīng)營活動給金融體系帶來的影響和成本,以及對一些控股公司和跨國經(jīng)營的金融集團缺乏有效的監(jiān)管,使得一些金融機構(gòu)在國際金融危機中遭受慘重損失,其中AIG就是非常典型的案例。據(jù)了解,AIG的風險和損失主要來自于其設在倫敦的金融商品部（AIG FP）,而在金融危機開始前,AIG金融商品部一直沒有受到有效的監(jiān)管。也正因為如此,在世界銀行和國際貨幣基金組織的金融部門評估（FSAP）中,對美國保險監(jiān)管體系的評價之一就是認為美國急需改善集團監(jiān)管。
保險集團準確把握四個環(huán)節(jié)
從發(fā)展歷程看,我國保險集團和控股公司大致可以分為三類：第一類是為了滿足產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營的需要,將保險公司分為產(chǎn)險公司和壽險公司,并設立集團公司作為母公司。第二類是國有公司改革的產(chǎn)物,為了滿足改制上市的要求,將原國有獨資保險公司的部分業(yè)務和資產(chǎn)由集團公司承接。第三類是一些保險公司出于多元化經(jīng)營、擴大資產(chǎn)規(guī)模等多種考慮,逐步走上集團化的發(fā)展道路。
“這三類集團基本都屬于控股公司類型,集團本身不經(jīng)營具體的金融業(yè)務?！闭劶拔覈ｋU集團的特點,王祖繼說,客觀上講,盡管保險集團在業(yè)務發(fā)展和資產(chǎn)規(guī)模上占據(jù)行業(yè)主導地位,但我國保險集團仍處于發(fā)展的初級階段,主要表現(xiàn)為“集”而不“團”,在資源整合、風險管控、公司治理等方面還存在很多差距和不足,也蘊藏著一定的風險因素。因此我國不僅需要汲取國際金融危機的教訓,而且應當借鑒國際金融保險監(jiān)管改革的經(jīng)驗,從我國保險業(yè)實際出發(fā),切實加強對保險集團的監(jiān)管。
對于該如何準確把握保險集團監(jiān)管的重點和關(guān)鍵環(huán)節(jié),王祖繼說,結(jié)合我國保險集團發(fā)展的實際,加強集團監(jiān)管應抓住四個重點。第一是公司治理監(jiān)管,具體包括對保險集團組織架構(gòu)的監(jiān)管、對保險集團董事及高管人員的監(jiān)管、對董事會的履職能力的監(jiān)管以及對薪酬政策的監(jiān)管。第二是資本監(jiān)管,對保險集團而言主要是償付能力監(jiān)管,重點關(guān)注資本的真實性、充足性和資產(chǎn)流動性。第三是風險管理要求,除要求保險集團建立獨立、全面、有效的風險管理框架并具備健全的內(nèi)控體系、有效的內(nèi)部審計與合規(guī)管理外,同時要求保險集團建立風險容忍度和風險偏好政策,并且在資金管理、業(yè)務運營、信息管理以及人員管理等方面建立風險防火墻,必要時金融集團還須定期就主要風險來源開展集團范圍風險的壓力測試和情景分析。第四是準入退出監(jiān)管,目前我國對保險集團的市場準入采取審批制,并且正在穩(wěn)步推進保險市場退出機制改革。
保險集團監(jiān)管舉措蓄勢待發(fā)
“完善的制度是做好保險集團監(jiān)管的基礎(chǔ),也是促進保險集團健康發(fā)展的重要保證?！痹谕踝胬^看來,盡管2010年保監(jiān)會出臺了《保險集團公司管理辦法（試行）》,對促進保險集團規(guī)范發(fā)展發(fā)揮了積極作用,但是從保險集團監(jiān)管面臨的形勢和任務看,我國關(guān)于保險集團監(jiān)管的制度建設還需要大大加強。據(jù)王祖繼透露,下一步,保監(jiān)會將充分借鑒相關(guān)國際組織和發(fā)達保險市場的成熟做法,從我國保險業(yè)實際出發(fā),抓緊制定完善保險集團監(jiān)管的規(guī)章制度,基本涵蓋保險集團的發(fā)起設立、組織形式、業(yè)務范圍、法律地位、公司治理、風險控制、關(guān)聯(lián)交易、償付能力、市場退出等各個方面,為保險集團規(guī)范發(fā)展提供有力的制度保障。
王祖繼同時強調(diào),保險監(jiān)管機構(gòu)將不斷豐富和改進監(jiān)管技術(shù)與手段,在不斷強化功能監(jiān)管的同時加強和改進并表監(jiān)管,并且加強透明度監(jiān)管,通過充分披露保險集團財務狀況、公司治理和風險管理的相關(guān)信息來加強市場約束。此外,保監(jiān)會會將堅持原則監(jiān)管與規(guī)則監(jiān)管相統(tǒng)一。一方面完善規(guī)則監(jiān)管,使保險集團監(jiān)管的標準更加明確具體、程序更加規(guī)范透明,增強制度的操作性和執(zhí)行力；另一方面則注重運用原則監(jiān)管,提高監(jiān)管的靈活性和適應性,為保險集團改革創(chuàng)新、提升競爭能力創(chuàng)造空間。
“為確保對保險集團的全面監(jiān)管,保監(jiān)會還會加強與國內(nèi)其他金融監(jiān)管機構(gòu)、其他國家保險監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管合作,并且將加強對保險集團監(jiān)管的研究,深入分析國際金融危機中各國金融保險集團監(jiān)管暴露出的問題,密切關(guān)注各國監(jiān)管改革中加強金融保險集團監(jiān)管的最新成果,特別是緊密結(jié)合我國保險業(yè)實際,提出加強保險集團監(jiān)管的政策建議?！蓖踝胬^如是說。
太平洋提示：目前,保險集團“集而不團”窘境引起行業(yè)的重視,保險集團監(jiān)管正在不斷加強。在發(fā)展過程中,保險集團需要準確把握四個環(huán)節(jié),保險集團監(jiān)管舉措正蓄勢待發(fā)。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。